Nezdá se to, ale řídit v České republice auto je tak trochu ruleta.
Šance, že se stanete účastníkem jedné z více než 200 dopravních nehod každý den, není zrovna malá.
Zákonné povinné ručení přitom kryje pouze škody způsobené ostatním, a vám s nabouraným autem mohou zůstat jen oči pro pláč (a díra v peněžence).
Stejně jako při ukradení, nebo třeba poškození vandaly či kroupami.
Havarijní pojištění je dobrovolné majetkové pojištění, které kryje škody na vašem vozidle - a to bez ohledu na to, zda jste nehodu zavinili zcela, nebo jen částečně.
Pojištění vám uhradí vynaložené náklady způsobené havárií, krádeží, vandalismem anebo přírodním živlem.
Nabízíme vám široký výběr variant havarijního pojištění od více pojišťoven, které se liší rozsahem krytí, výší pojistného plnění a spoluúčastí.
U havarijního pojištění se obvykle počítá s určitou mírou spoluúčasti.
To znamená, že část škody si hradíte sami - buď ve stanovené fixní částce, procentuální hodnotě, nebo kombinaci obojího.
Pokud plánujete cestu do zahraničí a chcete auto pojistit pouze na dobu dovolené, nabízí pojišťovny alternativu.
Cena krátkodobého havarijního pojištění je sice vyšší, ale zároveň budete na cestách klidnější.
Havarijní pojištění vám rádi pomůžeme vybrat i sjednat po telefonu.
Stačí nám zavolat na 226 289 778 a naši specialisté vás celým procesem provedou během několika minut.
Co je havarijní pojištění?
Havarijní pojištění je dobrovolné pojištění vozidla, které kryje škody na vašem vozidle.
Havarijní pojištění se vztahuje na škody způsobené vlastnímu vozidlu v případě autonehody.
Kolik stojí havarijní pojištění?
Cena se vždy počítá individuálně na základě parametrů vozidla a rozsahu zvoleného krytí.
Obecně ji nelze stanovit bez bližších informací.
Jak funguje havarijní pojištění?
Havarijní pojištění kryje škody způsobené na vlastní vozidle a z důvodu autonehody, střetu se zvěří, odcizení vozidla, vlivem přírodních živlů, vandalismu nebo neoprávněné užití.
Srovnávače pojištění vozidel po vás chtějí zadat široké spektrum informací.
Prostřednictvím těchto údajů vyhodnocují, zda jste tzv. riziková skupina řidičů.
Při hledání vhodného povinného ručení proto narazíte na značné rozdíly v cenách nabízených pojištění.
Riziková skupina řidičů může být definována podle různých kritérií a každá pojišťovna má svá vlastní kritéria pro identifikaci těchto skupin.
Společným cílem pojišťoven i bezpečnostních expertů je pokles rizika dopravních nehod a zvýšení bezpečnosti na silnicích prostřednictvím vhodných opatření a regulací.
Co se stane, pokud patříte do rizikové skupiny řidičů?
Povinné ručení vyhodnocuje rizika.
Než se vypravíte do nejbližší pojišťovny a sjednáte povinné ručení, využijte služeb srovnávačů a vyhodnoťte nabídky různých pojišťoven.
Rozdíly v ceně mohou být opravdu velké.
Pojišťovna pohlíží na nabídku pojištění vždy ze dvou stran.
První vliv má samotný automobil a druhou stranou mince je pojistník.
Na cenu mají vliv konkrétně tyto parametry: typ vozidla (osobní automobil, motocykl, autobus), výkon vozidla a zdvihový objem válců, vozidlo používané k osobnímu užití, služební vozidlo, nebo vozidlo taxislužby, typ paliva, konkrétní model auta, věk pojistníka, trvalé bydliště pojistníka, bonusy z dosavadního povinného ručení.
Pojišťovny vychází z toho, že se řidiči ke služebnímu automobilu chovají s menším respektem, méně se starají o dodržování rychlosti, spěchají na schůzky, usednou za volant ve stresu a celkově jezdí více kilometrů.
Proto tato pojištění bývají dražší.
Na druhou stranu si firmy svá služební auta hlídají, vybavují je GPS a zaměstnance při překročení rychlosti sami penalizují nebo upozorňují.
Tedy i zde se možná budou rozdíly brzy stírat.
Dravější styl jízdy a více nehod se statisticky očekává také od automobilů s vyšším výkonem.
Přisuzuje se jim proto vyšší cena za pojištění.
Riziková skupina řidičů
Samostatnou kategorií pro výpočet pojištění představuje pojistník.
Jak je možné, že partnerovi vychází ve srovnávači nižší cena za povinné ručení?
Důvod je prostý. Je možné, že jste pro pojišťovnu v některém z parametrů riziková skupina řidičů.
Riziková skupina řidičů zahrnuje jednotlivce, kteří mají zvýšenou pravděpodobnost účasti v dopravních nehodách nebo jsou více ohroženi zdravotními problémy ovlivňujícími schopnost bezpečně řídit.
Pojišťovny pak za tuto skupinu osob vyplácí vyšší odškodné.
Některé ze skupin považovaných za rizikové jsou: Mladí řidiči. Noví a mladí řidiči jsou často považováni za rizikovou skupinu, protože nemají dostatečnou zkušenost na silnicích a velká část dopravních situací je pro ně nová.
Starší řidiči. Seniory mohou omezovat fyzické problémy, horší zrak, sluch a další problémy, které ovlivňují jejich schopnost řídit.
Řidiči se zdravotními omezeními. Osoby s některými zdravotními problémy jako jsou epilepsie, diabetes, srdeční choroby nebo mentální poruchy mohou být při řízení ve zvýšeném riziku.
Osoby s předešlými dopravními delikty. Řidiči s historií dopravních přestupků nebo nehod jsou považováni za rizikovou skupinu. To se propisuje do bonusů a malusů povinného ručení.
Riziková skupina řidičů - věk
Hodně důležitou roli hraje věk řidiče. Pojišťovny řadí do rizikové skupiny podle věku mladé řidiče a řidiče starší.
A platí - čím mladší, tím rizikovější. A tím pádem také dražší povinné ručení.
Nejnižší povinné ručení mají řidiči okolo 40 let. Pojišťovny nemají v tomto směru jednotná pravidla, ale zpravidla je pro ně rizikový řidič do 30 let věku. Některé pojišťovny jsou benevolentnější a hranici mají nastavenou na 25 let. Druhá hranice je pak nad 60, resp. 65 let věku.
Toto hodnocení je výsledkem statistiky. Mladým řidičům chybí zkušenosti a v provozu mohou lehce zazmatkovat.
Automobil mívají po rodičích nebo si sami pořídí levný vůz. Jejich vztah k autu je nízký a sem tam škrábanec nemají v plánu řešit.
Je důležitá právě role pojistníka. Pokud je tedy mladý řidič uvedený zároveň jako pojistník, povinné ručení bude mít dražší.
Pojistník je osoba, která uzavřela pojistnou smlouvu s pojistitelem a zavázala se platit pojistné.
Tato osoba může být odlišná od řidiče.
U mladých řidičů se právě této možnosti často využívá. Jako pojistník je uveden kamarád nebo další člen rodiny, starší sourozenec. Ve výsledku je povinné ručení na vozidlo levnější.
Nevýhody tohoto řešení
Toto řešení má své minusy. Pokud mladý řidič jezdí s vozidlem na jiného pojistníka, nesbírá pro sebe bonusy za odježděné roky bez nehod.
Po deseti letech bez nehod dosáhne řidič na bonus ve výši 50-60 %. Pokud je ale jako pojistník v povinném ručení uveden někdo jiný, mladý řidič je i nadále bez vlastních bonusů.
V případě zavinění nehody je to naopak risk pro pojistníka, který o své bonusy ne vlastní řidičskou chybou přichází.
Jedna nehoda může prodražit budoucí pojištění tohoto automobilu i všech dalších, které jsou na pojistníka napsané.
Změny od roku 2024
Od roku 2024 platí novelizace zákona 361/2000 Sb. o silničním provozu.
Snaha snížit nehodovost mladých vedla k zavedení preventivních opatření.
První novinkou je řidičák na zkoušku. Do této kategorie spadne řidič bez ohledu na věk, pokud mají oprávnění méně než 2 roky.
V případě, že takový řidič spáchá závažný přestupek nebo trestný čin, který je ohodnocen 6 a více trestnými body, musí absolvovat dopravně psychologický pohovor a školení začínajících řidičů.
Pozitivní zpráva je, že to automaticky neznamená odebrání řidičského průkazu. Jde o hodinové školení a dvě a půl hodiny praktické jízdy.
Zákon nově povoluje usednout za volant s řidičským průkazem skupiny B už ve věku 17 let. V takovém případě musí být na sedadle spolujezdce doprovázen mentorem.
Nabourali jste? Máte poruchu, vybitou baterii a prostě to nejede? Prorazili jste pneumatiku nebo vám jen došlo palivo? S tím vším si naše asistence poradí.
Pomůže nejen v ČR, ale také v zahraničí 24 hodin denně 7 dní v týdnu.
Pojištěna jsou výhledová skla čelní, boční, zadní, střešní okna, panoramatické střechy i skla zpětných zrcátek.
Jednoduše vám je vymění v naší široké síti opraven autoskel, nebo je přijedeme scelit k vám domů.
Pojištěním skel u nás získáváte možnost výměny skla v síti více než 300 smluvních opraven autoskel, komfortní službu mobilního scelení nebo výměny skla ve vašem bydlišti.
Vybrat si můžete ze dvou variant pojištění. Když vás někdo nabourá, vyřídíme za vás škodu s pojišťovnou viníka a poskytneme náhradní vozidlo až na 30 dní, v případě totální škody až na 15 dní.
Blízké setkání se srnkou, zajícem či krávou vás již nemusí finančně bolet.
Vandalové si místo nevybírají. Úmyslně poškodit vozidlo mohou na ulici, parkovišti i ve společné garáži.
Pojištění se vztahuje na exponované části vozidla, jako jsou zpětná zrcátka, stěrače a antény.
Myslete na sebe i na své spolucestující. Proč se bát, že vám někdo ukradne auto, když si jeho odcizení můžete pojistit?
Živly si nevybírají. Ale vy si můžete vybrat, že se proti nim připojistíte.
I malé zvíře někdy dokáže na autě napáchat velké škody. Sbalte si v klidu na výlet nebo dovolenou a na nic nezapomeňte.
I jízdou na kole můžete zavinit nehodu. S pojištěním odpovědnosti cyklisty můžete vy i vaše rodina bezstarostně šlápnout do pedálů.
Náklady a tabulky
Náklady při právních sporech spojených s provozem či řízením vozidla se mohou vyšplhat do tisíců.
Jste viníkem nehody a řešíte s námi škodu ze svého povinného ručení?
Zajímá vás, jaká je průměrná cena pojištění auta v roce 2025? Zjistěte, jak se vypočítá pojištění pro váš vůz.
Povinné ručení poslední roky zdražuje. V růstu cen se odráží nejen inflace, ale také dražší technologie a automobilové díly, kterými nové modely aut disponují.
Průměrná cena povinného ručení v roce 2024 byla podle našich dat 4 144 Kč, zatímco v roce 2025 se jednalo o 4 752 Kč.
Cena se různí i v rámci skupin řidičů. Rozdíly v cenách povinného ručení mezi jednotlivými pojišťovnami vznikají především proto, že každá z nich používá pro jeho výpočet jiné parametry.
Proto se vyplatí udělat si srovnání povinného ručení.
Základním parametrem pro výpočet je právě typ vozidla, cena povinného ručení se výrazně liší podle toho, zda ho uzavíráte pro osobní auto, motorku nebo autobus.
Platí také nepsané pravidlo, že čím výkonnější auto je, tím dražší má pojistku, protože dle statistik taková auta častěji bourají.
Stejně tak vozidlo s dieselovým pohonem je obvykle dražší než s benzinovým.
Informace o pojistníkovi jsou dalším důležitým parametrem, podle kterého se odvíjí cena povinného ručení.
Věk a zkušenosti řidiče - čím je řidič mladší či méně zkušený, tím je rizikovější, a proto platí za povinné ručení.
Mladí lidé do 30 let způsobují podle statistik výrazně více nehod než starší generace.
Bezeškodní měsíce (bonusy a malusy) - jinými slovy, jak dlouho řidič jezdí bez nehody.
Pojišťovny na základě toho vypočítají bonus, o který cenu povinného ručení zlevní.
Naopak řidiči s častými nehodami musí počítat s tzv. malusy.
Na závěr: Bonus je vázán na rodné číslo (nebo IČO) a při sjednání povinného ručení ho pojišťovna automaticky ověří v databázi a započítá do ceny pojištění.
Rozsah pojištění auta je rozhodnutí, které závisí na vašich individuálních potřebách a okolnostech.
Při rozhodování o pojištění auta je důležité vzít v úvahu několik faktorů, včetně vašich jízdních návyků, frekvence cestování, hodnoty a stáří vozidla a vašich finančních možností.
Povinné ručení - jedná se o zákonné povinné pojištění, které hradí škody způsobené někomu jinému. Doporučuje se minimální limit alespoň 70 milionů Kč.
Havarijní pojištění - pokud má vaše vozidlo méně než 7 let nebo má vyšší zůstatkovou hodnotu, je vhodné zvolit také havarijní pojištění.
Toto pojištění chrání vaše vozidlo před poškozením v důsledku havárie, živlů, zvířat, vandalismu nebo krádeže.
GAP - toto pojištění poskytuje pojistné plnění do výše pořizovací ceny nového vozidla při totální škodě nebo odcizení.
Rozšířená asistence - součástí povinného ručení bývá i základní asistenční služba.
Pojištění čelního skla - toto pojištění pokrývá nejčastější poškození vozidla - čelní sklo.
Spoluúčast - jedná se o část škody, kterou zaplatíte vy. Čím vyšší částku zvolíte, tím méně platíte za pojistné, a naopak.
V případě povinného ručení je spoluúčast obvykle nulová. To znamená, že veškerou škodu hradí pojišťovna viníka.
V havarijním pojištění u novějších produktů už není potřeba volit složitý procentuální podíl, ale jasně stanovenou částku v pevných číslech.
Nejčastěji se setkáváme s částkou pět nebo deset tisíc korun. Předem tak víte, kolik peněz budete muset vynaložit v případě škody.
Setkáte se však stále i s pojistkami, kde se spoluúčast vypočítává z hodnoty vozidla v době pojistné události.
Pokud si přejete zjistit, kolik bude stát pojištění vašeho vozidla, a která pojišťovna nabízí nejvhodnější možnosti pro vás, můžete využít naši kalkulačku.
Ta vám pomůže vybrat optimální pojištění podle vašich potřeb a preferencí.
Už dávno neplatí, že cenu povinného ručení pojišťovny určují na základě objemu či výkonu motoru pojišťovaného vozidla.
Zásadní roli při výpočtu pojistného stále častěji hraje věk řidiče.
Čím mladší jste, tím více jste pro pojišťovny rizikovější a tím více zaplatíte více za povinné ručení.
Už dávno neplatí, že pojišťovny určují cenu povinného ručení jen na základě objemu či výkonu motoru pojištěného vozidla.
Zásadní roli při výpočtu pojistného stále častěji hraje věk řidiče.
Riziková skupina řidičů je mladá generace, ale na druhou stranu také starší osoby.
Čím mladší jste, tím jste pro pojišťovny rizikovější, a tím více zaplatíte za povinné ručení.
Podle statistik je nejvyšší sazba povinného ručení pro mladé do 25 let, kdežto řidiči kolem čtyřicítky bývají nejméně rizikoví.
Rozdíl v cenách mezi pojišťovnami vzniká hlavně proto, že každá používá jiné parametry pro výpočet.
Praktické tipy pro mladé řidiče
Naopak řidiči kolem čtyřicítky jsou nejméně rizikovou skupinou a mají povinné ručení nejlevnější.
Jak se změnilo pojištění v roce 2024? Rozhodnutí pojišťoven ovlivňuje i možnost pojistit vozidlo na jinou osobu.
Majitelé motocyklů mají povinné ručení obvykle levnější než u osobních vozidel, ale stejně je důležité mít ho správně nastavené.
Povinné ručení pro přívěsný vozík je rozděleno podle zátěže, tedy pod nebo nad 750 kg.
Další kategorií je návěs k tahači. Pojištění nákladního auta je dražší, než u osobních vozidel do 3,5 tuny.
V roce 2025 dělala průměrná cena povinného ručení pro nákladní vozy 34 000 Kč.
Pro autobusy do i nad 5 000 kg je povinné ručení naprosto zásadním pojištěním.
Autobusy musí počítat s vyšším rizikem nehodovosti a zejména pak s vyššími limity pojistného plnění.
Nejvíce rizikových míst se dle mapy nachází v Praze a jejím okolí.
Riziková skupina řidičů je definovaná tak, že se jedná o řidiče, kteří mají zvýšenou pravděpodobnost účasti na dopravních nehodách.
Tip! Přečtěte si více článků z moto světa: Kupní smlouva na auto 2024 - vzor ke stažení.
Symboly na palubní desce nesvítí jen tak. Cena povinného ručení se odvíjí od několika parametrů.
Jedním z nich je i věk pojistníka. Pojišťovny při stanovení ceny pojištění vycházejí ze statistik, podle nichž jsou některé skupiny řidičů rizikovější.
To platí zejména pro mladé řidiče cca do 25 let. Proto má právě tato skupina lidí obvykle nejvyšší sazby povinného ručení.
Zatímco mladí řidiči jsou statisticky nejrizikovější, řidiči ve středním věku jsou vzhledem ke svým zkušenostem za volantem považováni za nejméně rizikovou.
Ještě u pojistníků zhruba do 35 let věku mohou být ceny pojištění mírně vyšší, poté (zhruba do 60 let) klesají na nejnižší úroveň.
Jak se mění cena povinného ručení v závislosti na věku pojistníka, ilustruje následující graf.
Uvedené údaje se týkají pouze osobních automobilů. Přestože výslednou cenu ovlivňuje vedle věku pojistníka i řada dalších faktorů, data potvrzují, že nejvyšší pojistné platí pojistníci ve věku do 25 let.
S rostoucím věkem průměrné pojistné klesá, nejnižší je ve věkové skupině 56 - 65 let a u pojistníků nad 65 let opět mírně roste.
Bonus a malusy
Bezpečnější jízda bez nehod se vyplatí - bonusy mohou snižovat cenu pojistného.
Rozsah pojištění a spoluúčast je důležitý pro plánování rozpočtu na auto a pro zajištění financí v případě škod.
Sezónní a doplňkové varianty
Sezónní povinné ručení umožňuje pojistit auto jen na část roku, a tak nemusíte mít registrační značky v depozitu.
Vozidlo po sezóně odstavíte mimo pozemní komunikace. Sezónně si můžete pojistit i havarijní pojištění.
Našim zákazníkům poskytujeme velké množství bonusů a slev. Když se to posčítá, může z toho být už pořádná úspora.
Jste dobrý řidič? Troufáte si na tři roky bez nehody? Sjednejte si Extrabenefit PROFI a získejte slevu 15 %.
Pokud by během tříletého období došlo k pojistné události, vrátíte nám částku odpovídající poskytnuté slevě.
V souladu s ustanovením § 16 odst. 3 zákona č. 30/2024 Sb. Bonus a malus jsou sleva nebo přirážka na pojistném, které zohledňují historii předchozích pojištění provozovatele včetně počtu pojistných událostí.
Pojistitel může délku sledované historie zkrátit, nesmí však klesnout pod posledních 120 měsíců.
Informace o škodním průběhu čerpá pojistitel z databáze České kanceláře pojistitelů, příp. Bonus / malus se vyhodnocuje na základě předchozího pojištění a počtu pojistných událostí, vždy však v rámci jedné z 8 skupin vozidel.
Maximální výše bonusu, který lze uplatnit na vstupu do pojištění je 50 %, což odpovídá délce 120 měsíců délky předchozích pojištění.
Za každých 12 měsíců trvání pojištění bez pojistné události se sleva na pojistném navyšuje o 5 %, v případě vzniku pojistné události se sleva snižuje o 10 %.