Povinné ručení je nutné pro všechny řidiče a od 1. 4. 2024 platí zákon č. 30/2024 Sb., který říká, že povinnost pojištění nese provozovatel vozidla. Z pojištění se hradí újma, kterou při nehodě způsobíte ostatním. Minimální limity plnění jsou 50 mil. Kč na škodu na zdraví a 50 mil. Kč na majetkovou škodu.
Na silnicích se podle statistik ČKP pohybuje 100-200 tisíc vozidel bez platného povinného ručení. Když pojištění skončí nebo nová smlouva nevznikne (například kvůli nezaplacené první platbě), vozidlo se stává nepojištěným a začínají sankce ve formě příspěvku do garančního fondu. Garanční fond ČKP slouží k úhradě škod způsobených nepojištěnými vozidly a v průběhu roku 2026 nastoupil okamžitý elektronický systém kontrol. ČKP i policie tak dokážou ihned zjistit platnost pojištění.
Garanční fond ČKP a rychlá identifikace rizik
- Od ledna 2026 se na nezaplacené povinné ručení přijde okamžitě prostřednictvím propojení s registrem vozidel a databázemi pojišťoven.
- Sazby příspěvků do garančního fondu se odvíjejí od objemu motoru a hmotnosti vozidla a platí za každý den bez pojištění. K tomu se přičítá 300 Kč za uplatnění dluhu.
- Typické denní sazby: osobní automobil do 1 000 cm3 81 Kč, do 1 350 cm3 51-351 Kč, nad 2 500 cm3 3109 Kč; motocykly se liší podle objemu válců.
Pokud nedojde k zaplacení, může ČKP vyžádat vyřazení vozidla z provozu - po uplynutí 30 dnů bez pojištění je o tom informován registr vozidel a majitel musí odevzdat SPZ a malý techničák, jinak hrozí pokuta až 50 000 Kč a případně propadnutí věci.
Hlavní sankce za nezaplacené povinné ručení
Nezaplacené povinné ručení je porušením zákona. Policie může kontrolovat platnost online databázi ČKP a následně hrozí:
- pokuta až 50 000 Kč za jízdu bez pojištění a vyřazení vozidla z provozu,
- dluh vůči ČKP (garanční příspěvek) zvyšující se o soudní poplatky a náklady v případě soudního řízení,
- exekuční řízení při nesplacení dluhu ani po pravomocném rozsudku,
- úhrada škod způsobených nepojištěným vozidlem zpět viníkovi či provozovateli.
Pokud dojde ke vzniku nehody, zodpovídá viník i provozovatel vozidla plně za škody, a to v plné výši. Garanční fond vyplatí poškozenému z garančního fondu, následně je však nárok na úhradu vůči viníkovi. Od zákona 30/2024 Sb. platí, že ČKP vymáhá celou škodu bez hraničního limitu (dříve 300 000 Kč).
Co dělat, pokud vám přišla výzva od ČKP
- Zkontrolujte správnost výzvy - pokud jste vozidlo prodali, bylo ukradeno nebo vyřazeno z provozu, doložte to ČKP (kupní smlouvu, potvrzení z registru apod.).
- Pokud výzva odpovídá skutečnosti, okamžitě sjednejte povinné ručení. Jinak se dlužná částka bude zvyšovat.
- Zaplaťte dlužný příspěvek. Pokud nemůžete uhradit najednou, kontaktujte ČKP a domluvte splátky. Komunikaci lze vést webovou aplikací nebo na tel. čísle 221 772 773.
Pokud dluh nezaplatíte včas, bude vše předáno soudu a následně exekuci. Dovolit lze rovněž dohodu na splátkách nebo zrušení dluhu, pokud vozidlo bylo vyřazeno z provozu či mělo značky v depozitu.
Situace, kdy nemusíte platit příspěvek do garančního fondu ČKP
- vozidlo je trvale vyřazené z registru,
- vozidlo bylo prodáno a provedl se přepis v registru,
- na policii byla nahlášena krádež vozidla,
- vozidlo bylo odevzdáno do depozitu a dočasně vyřazeno z registru.
Co se stane při nehodě s nepojištěným vozidlem
Většinou škody hradí viník i provozovatel z garančního fondu, a poté ČKP vymáhá plnění po viníkovi v plné výši. Pokud máte havarijní pojištění, můžete řešit škodu na vašem vozidle i při takových situacích, ale hradíte ji vy jako pojištěný, pokud viník neexistuje či neposkytuje identifikaci.
Jak řešit dluh u ČKP a jak postupovat, když vám pojišťovna zamítne plnění
- Pokud vám pojišťovna zamítne plnění, nejdříve podáte odvolání a požádáte o nové prošetření pojistné události. Můžete také kontaktovat právní poradny a asociace specializující se na odškodnění po dopravní nehodě.
- V případě havárie neváhejte s hlášením škod pojišťovně, ideálně online nebo telefony. Před odesláním záznamu si připravte identifikaci místa, času a všech účastníků nehody, dřívějších škod a součinnost pro likvidaci.
- U parkovišť je důležité, aby viník zůstal a vyplnil záznam. Pokud viník ujel, kontaktujte policii a využijte záznam o dopravní nehodě.
Havarijní pojištění jako doplněk povinného ručení
Havarijní pojištění kryje vaše vozidlo a posádku v případě nehody, střetu se zvěří, vandalismu, krádeže či dalších rizik. Můžete si zvolit doplňkové pojistné produkty (skla, asistenční služby, náhradní vozidlo). Cena havarijního pojištění je individuální a odvíjí se od stáří vozu, historie řidiče, rozsahu krytí a spoluúčasti. Sezónní pojištění nebo krátkodobé varianty mohou být vhodné pro starší vozidla či příležitostné použití.
- Spoluúčast ovlivňuje výši pojistného: vyšší spoluúčast snižuje cenu.
- Havarijní pojištění je samostatná položka, kterou lze sjednat u jiné pojišťovny než povinné ručení.
- Výpověď havarijního pojištění je možná dle změn cen pojištění, nejdříve 6 týdnů před datem výročí nebo do 30 dnů od změny ceny.
Praktické tipy pro bezpečné řízení a minimalizaci rizik
- Před jízdou kontrolujte technický stav vozu: světla, kapaliny, pneumatiky a výhled z vozidla.
- V případě nehody postupujte podle záznamu o dopravní nehodě a v případě potřeby volejte policii.
- Vždy vyfotografujte škodu a mějte připravený seznam poškozených věcí s pořizovací cenou a stářím.
- Pokud je viník známý, vyplňte záznam o nehodě a uveďte SPZ viníka. Pokud viník ujel, kontaktujte policii a vyčkejte vyšetření.