Havarijní pojištění (Kasko) je nepovinné pojištění, které chrání vaše vozidlo před škodami vzniklými v důsledku odcizení vozidla, havárie, vandalismu, neoprávněného užití vozidla nebo v případě živelných pohrom. Na rozdíl od povinného ručení vám v případě havárie, kterou zaviníte, pojišťovna uhradí škodu na vašem vlastním vozidle. Je tak ideálním doplněním povinného ručení, které kryje škody na vámi nabouraném vozidle. Porovnejte si na ePojisteni.cz nabídky jednotlivých pojišťoven a vyberte si nejvýhodnější havarijní pojištění podle ceny i rozsahu krytí.
Jaká rizika kryje havarijní pojištění
- havárie
- odcizení
- krádež vozidla nebo jeho částí
- živivel poškození nebo úplné zničení vozidla
- vandalismus
- škoda způsobená zásahem cizí osoby
All risk je nejširší varianta, která kryje téměř všechna běžná rizika poškození či zničení auta, pokud nejsou výslovně uvedena ve výlukách.
Jak se počítá cena havarijního pojištění
Pojišťovny nabízejí u havarijního pojištění různé varianty pojištění rizik. Cena havarijního pojištění by neměla být hlavním kritériem; zásadní je kvalita pojištění, asistenčních služeb a rychlost likvidace. Výši pojistného ovlivňuje celá řada parametrů, jako je cena vozidla, stáří vozidla, míra spoluúčasti a úroveň zabezpečení vozu. Pojišťovny často vyjadřují cenu kalkulačkou; průměrná cena v ČR se pohybuje kolem 10 tisíc Kč, u starších vozů bývá nižší, u nových a luxusních aut vyšší.
Kolik zaplatíte, zjistíte po zadání základních parametrů do kalkulačky havarijního pojištění. Pojištění bývá označováno jako all risk (nejširší banda rizik) a spoluúčast hraje klíčovou roli: čím nižší spoluúčast, tím vyšší cena, a naopak. Dříve se pojišťovaly hlavně nová auta, dnes se vyplatí i starší vozy, protože pojištění lze dělat na míru a s postupným snižováním ceny v čase.
Spoluúčast a modelové varianty
- Procentuální spoluúčast: 5 % nebo 10 % ze škody
- Fixní spoluúčast: pevná částka (např. 5 000 Kč)
- Kombinovaná spoluúčast: 5 % a minimálně 5 000 Kč
Příklady ukazují, že při menší škodě bude výhodnější varianta s procentuální spoluúčastí, u větších škod pak fixační nebo kombinovaná spoluúčast často vede k vyšším nákladům pro klienta. Modelový příklad: škoda 60 000 Kč - 5 % spoluúčast zaplatíte 3 000 Kč, fixní 5 000 Kč znamená 5 000 Kč, a kombinace 5 % s minimální hranicí 5 000 Kč také 5 000 Kč.
Asistenční služby
Asistenční služby k pojištění vozidel pomohou ve chvíli, kdy auto po nehodě nebo poruše nemůžete dále používat. Základní asistence řeší akutní pomoc na cestě, rozšířená nabídne vyšší limity a komfort. Nejčastější služby: oprava na místě, odtah, náhradní vozidlo a ubytování. Rozsah služeb se liší podle pojišťovny.
Jak vybrat spoluúčast a rizika
Než sjednáte havarijní pojištění, zvažte, která rizika skutečně potřebujete pojistit. U starších vozidel nemusí mít smysl pojistit riziko odcizení či krádeže, neboť hrozí méně. Připomínáme, že pojištění často umožňuje vybrat si doplňující připojištění, která mohou být dražší než hlavní rizika, a proto je vhodné zvolit co nejširší krytí (ideálně All Risk) a doplňovat jen to, co skutečně chcete krytí.
Přehled některých pojišťoven a jejich přístupů
- UNIQA: havarijní pojištění s 0 Kč spoluúčastí při opravě ve smluvním autoservisu; online sjednání může přinášet slevy až 67 %.
- ČSOB: tři balíčky včetně all risk; asistenční služby a autoasistence jsou součástí balíčků; GAP pojištění k dispozici.
- Generali Česká pojišťovna: havarijní pojištění do 21 let; GAP pojištění pro nová auta; online slevy a slevy za beznehodové období.
- Allianz: čtyři balíčky; program Allianz PLUS; možnost pojištění i motorů a strojů; bonusy až 21 %.
- Direct pojišťovna: online sleva 25 %; kryje hlavní rizika; autoservisní síť a všeobecná podpora.
- Kooperativa: široký výběr připojištění, včetně pojištění skel bez limitů; výhodná kombinace s povinným ručením; vyšší spoluúčast u základního pojištění.
- Slavia: nabídka kombinovaná s povinným ručením; GAP pojištění zahrnuje varianty pro starší vozidla.
Nejlepší je projít několik nabídek, provést předběžnou kalkulaci a vybrat tu, která nejlépe odpovídá vašim potřebám. Pokud si nejste jisti, lze havarijní pojištění poskládat na míru přes Total Brokers, který spolupracuje s více pojišťovnami a připraví nabídku na míru.
Starší auta a pojištění
Pro starší auta se vyplatí uvážit, zda se havarijní pojištění vůbec vyplatí. Některé pojišťovny neumožní sjednání havarijního pojištění na vozidlo starší 20 let; Slavia pojistí jen do stáří 15 let. U starších vozidel bývá rozumné vybrat jen některá rizika a vyhnout se nadměrným nákladům na připojištění. Totální škody často vyžadují GAP pojištění pro dosažení dorovnání tržní ceny s koupě vozidla.
Jak probíhá sjednání havarijního pojištění
Havarijní pojištění online lze sjednat prostřednictvím kalkulačky pojišťovny; některé postupy vyžadují samoprohlídku vozu, jiné technik pojišťovny provede prohlídku. Pokud nepotřebujete tiskovou verzi smlouvy, lze smlouvu obdržet elektronicky; v případě požadavku na listinnou podobu dokumentů lze vyřídit na požádání.
Často kladené otázky a praktické poznámky
- Pojistná částka by měla odpovídat aktuální hodnotě vozu; podpojištění znamená nižší plnění v případě škody.
- Bonusy a malusy mohou ovlivnit cenu pojištění po nahlášení škody; vyplatí se zjistit systém u konkrétní pojišťovny.
- Roční nájezd, místo bydliště, zabezpečení vozidla a frekvence placení mohou ovlivnit cenu pojištění.
- Pro majitele nových i ojetých vozidel existují výhody i nevýhody; doporučuje se pravidelně aktualizovat pojistnou smlouvu.
Na závěr stojí za připomenutí, že havarijní pojištění je volitelná ochrana, která může být pro mnohé motoristy velmi užitečná, zejména pokud vlastníte nové či drahé auto, nebo často cestujete do zahraničí a chcete mít jistotu rychlé a kvalitní likvidace škod.
Havarijní pojištění kalkulačka
Informační shrnutí a kontext: havarijní pojištění je doplňkové, ale často velmi užitečné pro ochranu vašeho vozidla; výběr by měl vycházet z rozsahu krytí, ceny a kvality služeb. Při výběru je užitečné porovnat nabídky více pojišťoven a rozmyslet si optimální spoluúčast a připojištění.