Chcete mít auto stále k dispozici, ale nemáte možnost za něj rovnou zaplatit celou částku? Auto můžete pořídit na úvěr, nebo si ho dlouhodobě pronajmout formou leasingu. Pamatujte ale, že nejen pořízení, ale i běžný provoz auta je nákladnou záležitostí. Při financování nákupu auta můžete zvolit buď běžný spotřebitelský úvěr, nebo účelový úvěr na auto. Účelový úvěr na auto vám může přinést nižší úrokové sazby, ale musíte dokládat, na co jste peníze použili. V obou případech se stáváte majitelem vozu ihned po nákupu. Jaký způsob financování nového vozu se vyplatí nejvíce?
Kromě vlastní kapsy se nabízí půjčka na auto, leasing a další. Možností je řada a kupující vyzná jen stěží. Pojďme si je představit podrobněji. Sektor spotřebitelských úvěrů a půjček je plný právnických klišé a bývá složitý na orientaci. Proto je rozumné srovnávat nabídky a porovnávat celkové náklady včetně pojištění a dalších poplatků. Není divu, že zákazníci dávají přednost nákupu levnějšího vozu z druhé ruky a úhradě z vlastní kapsy.
Způsoby financování nového vozu
1) Půjčka na auto
Jednou z variant je spotřebitelský úvěr. Zde se setkáme se dvěma variantami - účelový a neúčelový úvěr. První z nich je striktně vázaný pouze na pořízení nového vozu. Jinými slovy klient z úvěru neuhradí nic jiného - například zabezpečení garáže. Neúčelový spotřebitelský úvěr je benevolentnější. Klient si od banky půjčí peníze a ta neřeší jejich využití. U neúčelových úvěrů banky ovšem nabízí méně výhodné podmínky. Na druhou stranu ale nemusí kupující ručit novým vozem.
► Výhody a nevýhody účelového úvěru
- Majitelem auta jste ihned
- Je třeba ručit vozem
- Levnější než leasing a nebankovní společnosti
- Obvykle horší podmínky
- Auto lze kdykoliv prodat a splatit půjčku
- Z peněz nelze hradit nic jiného
2) Finanční leasing
Jak se liší leasing a půjčka na auto? Tak zní obvyklá otázka klientů. Nad leasingem se dlouho vznášel mrak draze půjčených peněz. Situace se ale mění k lepšímu. Při nákupu na leasing vůz patří leasingové společnosti, spotřebitel ale odpovídá za provoz vozidla a z vlastní kapsy hradí opravy a servisní prohlídky. Majitelem vozidla se stane až po poslední splátce. Splátky zahrnují výhodné povinné ručení a havarijní pojištění.
Tip! Srovnejte si povinné ručení během chvilky. Zjistěte, kde ho mají nejlevnější a jaké asistenční služby zahrnuje. Zdarma, nezávazně, online.
3) Operativní leasing
Operativní leasing znamená pronájem vozu na určitou dobu. Dříve byl dostupný jen firmám, dnes však i běžným zákazníkům. Po uplynutí doby smlouvy může společnost nabídnout odkoupu vozu za výhodnější cenu, případně starší vůz vyměnit za nové.
4) Financování z vlastní kapsy
Jestliže má kupující dostatek peněz na financování z vlastních zdrojů, jedná se o nejlepší řešení. Jen málokdo ale myslí na ponechání dostatečně velké finanční rezervy. Nezřídka se tak stává, že řidiči koupí nové auto, ale následně si berou půjčku na jinou věc. Murphyho zákony fungují s železnou jistotou.
5) Příbuzní a známí
Další populární možnosti financování nového vozu je půjčka na auto od příbuzných a známých. Zde je třeba velké opatrnosti. Pořádek dělá přátele a oběma stranám doporučujeme sepsání dokumentu, který stvrdí podmínky úvěru.
Nebankovní půjčka na auto
Nebyde nikdy na divoký západ: nebankovní půjčka na auto se vyplácí, když není spotřebitel bonitní. Společnosti z tohoto sektoru jsou flexibilnější a nemají tak přísné podmínky.
Co vyplatí více - leasing nebo půjčka na auto?
Spotřebitelé považují leasing za dražší možnost financování. Leasing zahrnuje pojištění i splátku a auto zůstává majetkem leasingové společnosti až do úplného splacení. Při srovnání je důležité zvažovat celkové náklady a skutečnou cenu vozidla. Při porovnání pomůže úvěrová kalkulačka, která srovná jednotlivé parametry.
Jak si pořídit výhodně auto na splátky?
Půjčka na auto se nijak neliší od běžného spotřebitelského úvěru. Důležité kroky zahrnují:
- Finanční rozpočet - kolik na auto máte?
- Srovnání nabídek - čím více, tím lépe
- Vlastní kapitál - čím více, tím levnější půjčka
- RPSN - klíčové srovnávací kritérium
- Půjčka u autorizovaného prodejce - může nabídnout bonusy
Online srovnávače pomáhají vybrat nejvýhodnější nabídky. Do deseti dnů musí být vůz přepsán na nového majitele. Při koupi ojetého vozu je důležité důkladně prověřit historii a stav vozidla. VIN kód, servisní záznamy a vizuální prohlídka pomáhají odhalit skryté vady. Před koupí byste měli vůz vyzkoušet a v případě potřeby přizvat odborníka.
Pro podnikatele může být klíčový způsob financování a vliv na účetnictví. Dříve byl častým způsobem finanční leasing, nyní se však častěji používá úvěr. U leasingu zůstává vozidlo majetkem pronajímatele a náklady na provoz hradí nájemce; u úvěru je kupující majitelem vozu. Důležité je i zařazení do majetku a správné rozúčtování nákladů v účetnictví a daňové evidenci. Při pojistném a přepisu na nového majitele je potřeba myslet na zajištění všech náležitostí.
V Auto ESA lze pořídit ojetý vůz na splátky či na úvěr s transparentním a férovým financováním. Pro soukromé osoby, které nemají hotovost, je financování ojetého vozu často nejlepší volba. Nejčastěji jde o auto na splátky nebo klasický úvěr; financování umožňuje pořídit vůz bez počáteční investice a splácet dle domluvených podmínek.
Průvodce pro začátečníky ohledně financování automobilů.
Co očekávat při koupi nového i ojetého vozu
Obecně platí, že nákup vozu je významná investice. Při pořízení auta zvažujte nejen cenu, ale i provozní náklady, jako pojištění, dálniční známky a pravidelný servis. Při nákupu ojetého vozu je klíčové prověřit technický stav a historii vozidla. Cena ojetého vozu může být srovnatelná s cenou nového vozu v některých případech, pokud počkáte na dodání nových modelů a hledáte vozy z druhé ruky. Důkladná prohlídka a test jízdy je nezbytná. Zvláště pokud nakupujete od soukromé osoby nebo autobazaru, je vhodné mít písemnou smlouvu a jasně vymezené podmínky prodeje a včasný přepis na nového majitele.
Při sjednání povinného ručení v online nabídce UNIQA můžete získat slevu 5 % po zadání registrační značky. Do deseti dní musí být vůz přepsán na nového majitele a dokumenty vyřizovat na kterémkoliv úřadu s rozšířenou působností. Předpis vozidla náleží k procesu a vyžaduje veškeré formality k převodu vlastnictví.
Pokud jde o daně a účetnictví, pořízení auta na úvěr znamená, že kupující stává majitelem vozu a náklady na pořízení se odpisují. U operativního leasingu zůstává auto v majetku pronajímatele a daňové náklady se liší. Při pořízení na úvěr se zvyšuje důraz na správné zařazení a rozúčtování nákladů v daňové evidenci. Důležité je také připravit dva doklady totožnosti a mít data o příjmech a případně o firmě pro posouzení úvěrové požadavky.
Minimální financovaná částka pro splátky na auto bývá kolem 30 000 Kč. V žádosti o nákup na splátky uvádíte svůj příjem, oficiální potvrzení o příjmu není vždy nutné. Pokud máte pochybnosti o svých splátkách, vyzkoušejte SOLUSovský systém pro rychlý přehled o vašich informacích. Půjčka na auto i její vedení jsou zdarma, stejně tak mimořádné splátky. Kritériem pro poskytnutí úvěru není věk žadatele, nicméně věkové a průkazní požadavky se liší podle poskytovatele.
V Auto ESA si pořídíte ojetý vůz na splátky nebo na úvěr a odjíždíte hned. Financování ojetého vozu je vždy transparentní a přizpůsobené vašim možnostem. Z nabídky financování vozu pro soukromé osoby si vybere opravdu každý.