Od začátku dubna platí nové pravidlo, podle kterého mají řidiči volat policii k nehodě, pokud je škoda vyšší než 200 000 Kč. Ačkoliv se tato částka může zdát vysoká a nahrávat představě, že policie u nehod již nebude téměř potřeba, opak je pravdou.
Moderní vozidla jsou vybavena velkým množstvím techniky a technologií, jako jsou radary, kamery, asistenti a různá čidla. Tyto komponenty významně zvyšují cenu vozidla a tím i potenciální výši škody při nehodě.
Složitost odhadu škody
„Specifikace odhadu škody cca nad 200 000 Kč je poměrně obtížná disciplína, kdy ani samotná policie na místě nehody často správně nedokáže odhadnout výši škody na vozidle,“ uvádí se v materiálech. Problematika je složitá z důvodu typu vozidla, jeho výbavy a stáří, což může způsobovat značné cenové rozdíly u na první pohled stejných dílů.
„Odhadnout, o jak vysokou škodu se jedná, není určitě vůbec jednoduché. Proto doporučujeme, když máte jakoukoliv pochybnost, jestli už škoda není přes 200 000 Kč, policii raději zavolejte,“ radí odborníci.
Výši škody samozřejmě ovlivňuje i to, jak drahé a jak staré vozidlo máte. Například u nových aut může i samostatné světlo stát kolem sta tisíc korun, takže i drobný ťukanec pak může zákonnou hranici pro volání policie překročit.
„Řešili jsme například škodu na Volkswagenu Passat z roku 2023, který se jednou stranou škrábnul o svodidla,“ uvádí příklad jeden z likvidátorů.
Postup pojišťoven při nepřesném odhadu
U některých pojišťoven může s případným neodhadnutím škody a nepřivoláním policie nastat problém, přestože se postup pojišťoven v takovou chvíli často liší.
- Direct pojišťovna chápe, že motoristé nemusí být zkušení mechanici. „V Direct pojišťovně každý případ řešíme individuálně. Pokud tedy z fotek vidíme, že se škoda na první pohled skutečně nezdála tak vysoká, tak neřešíme, když se ve finále ukáže, že je vyšší než 200 000 Kč a klient policii nezavolal,“ uvádí mluvčí pojišťovny.
- ČSOB pojišťovna může brát v potaz nehodovou minulost řidiče. „Pokud řidič nezavolá policii a škoda je vyšší, řešíme to v naší pojišťovně vždy individuálním posouzením. To znamená, zda mohl klient na místě v daných podmínkách odhadnout vysokou škodu na vozidle,“ vysvětluje mluvčí.
- Pojišťovna Uniqa má podobný přístup. „Co se týče případů, kdy motorista policii k nehodě nezavolá, protože škodu podcenil, pojišťovny tuto situaci obvykle individuálně posuzují,“ dodává mluvčí.
Typy škod a pojištění
Havarijní pojištění se vztahuje typicky na škody, které si způsobíte sám/a, nebo vznikly následkem krup, vichřice a jiných živlů, nebo je způsobil neznámý pachatel (vandal, odcizení).
Můžete nahlásit i škodu způsobenou jiným účastníkem provozu, a to z vašeho havarijního pojištění nebo z pojištění nezaviněné nehody, případně čelního skla.
Asistenční služby
Pokud je vozidlo nepojízdné, je možné kontaktovat asistenční službu pojišťovny pro pomoc. „Volejte non-stop, budete ihned přesměrováni. Sdělíme vám, na jaké služby máte nárok a které z nich máte zdarma,“ informuje pojišťovna.
Asistenční služby mohou zahrnovat odtah vozidla, práci mechanika a další podporu v případě nehody nebo poruchy. Některé varianty nabízejí výrazně vyšší finanční limity.
Likvidace škody a dokumentace
Pro urychlení likvidace škody je klíčové dodat všechny požadované doklady. Dokumenty lze často vyfotit jednoduše mobilem. Některé pojišťovny nabízejí i speciální aplikace nebo nástroje pro snadné pořízení a odeslání fotografií poškození.
„Pokud nám od vás bude něco chybět, ozveme se vám,“ slibuje pojišťovna.
Pokud jste vaším vozidlem způsobili i škodu někomu jinému, je nutné vyplnit také hlášení škody z vašeho povinného ručení.
„V případě opravy ve smluvním servisu zajistí prohlídku pracovník servisu. V případě expresní likvidace postačí Vámi poskytnutá dokumentace,“ uvádí pojišťovna.
Online řešení škod
Online řešení škodní události je pohodlným a nejrychlejším způsobem oznámení škody. Do hlášení lze okamžitě připojit požadované dokumenty, čímž se urychlí doba likvidace škody.
Připojením správně vyplněných dokumentů přispějete k urychlení likvidace škody. Ve spolupráci se smluvním servisem řešení škody ve zrychleném režimu nepřesáhne 48 hodin.
JAK NA PŘIHLÁŠKU v DiPSy v roce 2026 - elektronická přihláška (zákonný zástupce) | jaknaweby
Co znamená totální škoda na vozidle?
Totální škoda (lidově „totálka“) nastává v situaci, kdy je vozidlo po nehodě zničeno do té míry, že jeho oprava již nedává ekonomický smysl. Jinak řečeno, náklady na opravu by přesáhly obvyklou cenu vozidla před nehodou.
V takovém případě pojišťovna škodu nelikviduje úhradou opravy, ale jako totální.
Technická a ekonomická totální škoda
- Technická totální škoda znamená, že auto je fyzicky neopravitelné (např. shořelo nebo došlo k zásadnímu narušení konstrukce).
- Ekonomická totální škoda nastává, pokud auto sice lze opravit, ale vyžadovalo by to vysoké náklady, které by přesahovaly hodnotu vozu.
V praxi pojišťovny obvykle považují škodu za totální, když odhad nákladů na opravu dosáhne nebo překročí 100 % ceny auta před nehodou. U havarijních pojistek mohou pojistné podmínky stanovit i nižší procentní hranici (často kolem 80-90 %). Každá pojišťovna to má v podmínkách nastaveno trochu jinak, proto je dobré je znát předem.
„Pokud je auto zničené, odcizené nebo náklady na opravu jsou větší než 80 % z obvyklé ceny auta, tak se u havarijního pojištění jedná o totální škodu. V případě povinného ručení nesmí případné náklady na opravu přesáhnout 100 % obvyklé ceny,“ vysvětluje Jitka Velemínská z Direct pojišťovny.
Výpočet hodnoty vozidla a pojistné plnění
Obvyklá cena vozidla bezprostředně před poškozením je tržní cenou vozidla v den, kdy poškození vzniklo. Cena vozidla se zjišťuje analýzou trhu v ČR u vozidel porovnatelných s vozidlem oceňovaným.
„Sledujeme inzeráty, které auto stejné značky, typu, stáří, výbavy, stavu a počtu najetých kilometrů nabízejí. Tyto ceny jsou ale pouze orientační, protože jde o nabídky a prodejní částky bývají většinou nižší. Proto využíváme i katalogy ojetých vozidel, které vydávají znalecké kanceláře, například Galáš, nebo expertní systémy, kde jsou ceny podloženy průzkumem trhu, například CebiCat, Tax Expert a jiné,“ dodává Velemínská.
Pojistné plnění je částka odpovídající obvyklé ceně vozidla bezprostředně před poškozením. Tato částka se snižuje o cenu využitelných zbytků vozidla a u havarijního pojištění také o sjednanou spoluúčast a o případné podpojištění.
Co s vrakem auta?
Když pojišťovna určí cenu auta před nehodou, je ještě potřeba ocenit zbytky auta po nehodě. K tomu často slouží aukce, kam pojišťovna vrak dá, aby zjistila jeho hodnotu.
„Aukce je zcela anonymní, tedy nikdo neví, komu auto patří. Pojišťovna pak předá majiteli kontakt na kupce a je jen na něm, jestli mu vrak skutečně prodá nebo si ho nechá,“ popisuje proces.
Pokud se rozhodnete prodat vrak, pojišťovna vám vyplatí plnou cenu vozidla před nehodou. Část dostanete od pojišťovny a část od kupce vraku - v součtu by to mělo odpovídat hodnotě, kterou auto mělo před nehodou.
Pokud si vrak ponecháte, pojišťovna vezme obvyklou cenu vozu před nehodou a odečte od ní částku, kterou by získala prodejem vraku. Vám pak vyplatí rozdíl. Jednoduše řečeno, dostanete méně peněz, ale zůstane vám havarované auto.
Povinné ručení vs. Havarijní pojištění
Je rozdíl, zda se totální škoda řeší z povinného ručení viníka, nebo z vašeho havarijního pojištění.
- Povinné ručení je základním pojištěním, které je zákonně vyžadováno pro každé vozidlo v provozu. Pokud nejste viníkem nehody, měla by vám pojišťovna viníka uhradit plnou hodnotu škody.
- Havarijní pojištění je dobrovolné a poskytuje širší ochranu. Kryje škody na vlastním vozidle, ať už vznikly vinou řidiče nebo jiných okolností. Řídí se pojistnou smlouvou a jejími podmínkami.
„U havarijního pojištění (vaše vlastní volitelné pojištění vozu) je situace odlišná v tom, že se řídí pojistnou smlouvou a podmínkami. Pojišťovna si může v podmínkách stanovit přísnější definici totální škody - např. že za totální škodu považuje už poškození, kde oprava přesáhne 80 % hodnoty vozidla,“ vysvětluje.
Pokud jste si způsobili škodu sami (nebo například auto shořelo, bylo zaplaveno apod.), plní vám vaše havarijní pojišťovna podle sjednaných podmínek.
Co dělat, když způsobíte nehodu
„Co když způsobíte nehodu a vznikne totální škoda na vozidle někoho jiného? V takovém případě za škodu na cizím autě platí vaše povinné ručení. Poškozený dostane plnění z vaší pojišťovny stejným způsobem, jako bylo popsáno výše. Vy sami nárok na nic z povinného ručení nemáte,“ uvádí se v materiálech.
Pokud jste si zničili i své vlastní vozidlo a nemáte havarijní pojištění, bohužel nebude vaše škoda uhrazena - náklady nesete sami.
Na co si dát pozor u totální škody
Klíčové je správné určení hodnoty vozidla před nehodou. Pojišťovny někdy sklon zvolit pro sebe levnější variantu: mohou nadhodnotit cenu opravy (např. započítat drahé originální díly v nejdražším servisu) a současně podhodnotit cenu vozidla (nezohlednit nadstandardní výbavu či velmi dobrý stav).
„Nepřijímejte první návrh bez rozmyslu. Pečlivě si pročtěte výpočet, který vám pojišťovna zašle. Musí v něm být uvedena obvyklá cena vozidla před škodou a předpokládané náklady opravy. Pokud vám některá z těchto částek připadá mimo realitu, ozvěte se - pojišťovně dodejte podklady, které podporují vaše stanovisko (účty, fotografie, znalecký posudek apod.),“ radí odborníci.
Máte právo i nechat si vypracovat nezávislý znalecký posudek na hodnotu vozidla či na kalkulaci opravy. Ten pak předložíte pojišťovně jako argument.
Vedlejší nároky
Rozhodně také nezapomeňte na vedlejší nároky, které s totální škodou souvisejí. I když je auto „na odpis“, možná máte nárok na proplacení dalších výdajů.
- Náhrada nákladů na náhradní vozidlo po dobu, kdy nemáte vlastní.
- Náhrada poklesu hodnoty vozidla (amortizace - situace, kdy opravené vozidlo má nižší tržní cenu než před nehodou).
Zejména u nezaviněných nehod platí, že pojišťovna viníka hradí i tyto sekundární škody. V praxi mnoho poškozených o těchto nárocích neví, a pojišťovna jim je sama od sebe nenabídne.
Důležité kroky po nehodě
Autonehoda se může stát každému řidiči a často přichází nečekaně. V takových momentech je důležité zachovat klid a mít jasný plán, co dělat.
- Co nejdříve kontaktujte svou pojišťovnu.
- Doložte všechny požadované doklady včetně čísla účtu. Čím dříve vše doložíte, tím dříve můžeme vyplatit pojistné plnění.
- Ověřte si podmínky smlouvy. Pojistná smlouva je pro nás i pro Vás závazná.
- Při opravě ve smluvních servisech Allianz máte jistotu, že jsou účtované náklady odpovídající a pojišťovna je bude akceptovat.
- Díky ověření Vás nepřekvapí, jak bude postupováno při výplatě pojistného plnění a zda a jakou částkou se budete podílet na náhradě škody.
„Pokud jste měli nehodu, budeme rádi i za fotky z místa. Výsledek Vám popíšeme v závěrečné zprávě,“ uvádí pojišťovna.
Kdy volat policii
V případě, že nehoda způsobila zranění, škody na majetku, nebo pokud se jedná o komplikovanější situaci, ale také pokud mezi účastníky nehody dojde k neshodě, je nutné vždy volat policii.
Mezi situace, kdy je nutné volat policii, patří:
- Došlo ke škodě na zdraví.
- Škoda na vozidlech přesáhne 100 000 Kč (dle novely zákona, dříve 50 000 Kč).
- Některý z účastníků nehody odmítne sepsat a podepsat záznam.
- Nejste sami schopni obnovit plynulost silničního provozu.
- Došlo ke škodě na majetku třetí osoby, která na ní neměla účast.
„K drobné nehodě bez zranění, bez škody na majetku třetí osoby a při škodě do 100 tisíc korun na každém z vozidel nemusíme volat policii. Šetří to nejen její čas, ale především náš. A také se viník nehody vyhne pokutě,“ vysvětluje mluvčí jedné z pojišťoven.
„Odhadnout škodu do 100 tisíc korun je tedy zrádné. A není výjimkou, že následně pojišťovna zjistí, že poškození auta bylo větší. „Každý takovýto případ posuzujeme individuálně. Musím upozornit účastníky nehod na to, že pojišťovna má právo v těchto případech krátit pojistné plnění,“ říká Ondřej Fungerhut.
