OSVČ a HAVPodnikatelé často řeší otázku sjednání správného havarijního pojištění OSVČ v souvislosti s vrácením DPH.
Týká se to zejména těch OSVČ užívajících “auto na firmu”, kteří jsou ze zákona plátci DPH, ale přitom nemají DPH uznatelné příjmy.
Je v tomto případě lepší sjednat si HAV s nebo bez DPH?
Havarijní pojištění OSVČ - s DPH nebo bez?
Podnikatel a plátce DPH, který používá auto na firmu, řeší otázku vratitelnosti DPH v případě opravy vozidla.
Zejména, pokud je plátce DPH, ale jeho příjmy tvoří příjmy bez DPH.
To se týká například finančních poradců.
Jim stát DPH nevrací v plné výši, ale pouze ve zkrácené výši (např. 1 %).
V takovém případě podnikatel zaplatí za opravu například 100 tisíc korun plus DPH ve výši 19 tisíc korun.
A z DPH podnikateli stát vrátí pouze 190 korun a pojišťovna uhradí 100 tisíc korun.
Ze svého však podnikatel zaplatí 18 810 korun.
Je tedy velmi důležité rozhodnout se, zda si podnikatel má sjednat havarijní pojištění OSVČ bez DPH nebo s.
Ne každá pojišťovna zaplatí DPH.
Důležitý je rovněž výběr vhodné pojišťovny nabízející havarijní pojištění OSVČ.
Některé pojišťovny hradí bez problémů celou částku včetně DPH, jiné bez DPH a to z důvodu, že plátce DPH by DPH v podstatě obdržel dvakrát - od pojišťovny a finančního úřadu.
Povinné ručení pro nákladní vozidlo, dodávku nebo tahač není totéž jako pro osobní automobil.
Rizika jsou řádově vyšší, potenciální škody mohou dosáhnout astronomických částek a požadavky na pojištění jsou proto mnohem specifičtější.
U osobního auta se bavíme o doporučených limitech 100 milionů korun.
U nákladního vozidla je to naprosté minimum.
Představte si nehodu, při které váš kamion poškodí několik osobních aut, svodidla a způsobí vážná zranění více osobám.
Doporučení experta: Pro vnitrostátní dopravu sjednávejte limity minimálně 150/150 milionů Kč.
Pro mezinárodní dopravu zvažte limity 250/250 milionů Kč nebo vyšší.
Celková hmotnost vozidla: Klíčový parametr.
Pojišťovny mají sazby rozdělené do kategorií (např. Historie škod (Bonus/Malus): Stejně jako u osobních aut, i zde platí, že bezeškodní průběh výrazně snižuje cenu.
Kvalitní asistenční služby pro nákladní vozidla: Standardní asistence pro osobní auta vám nepomůže.
Pojištění nákladu: Důležité je vědět, že povinné ručení nekryje škodu na vámi převáženém nákladu.
Ceny pojištění nákladních vozidel jsou vysoce individuální.
Zákonné pojištění vozidel musí sjednat každý provozovatel motorového vozidla, tedy i nákladního auta.
V UNIQA bez problémů sjednáte pojištění pro všechna nákladní auta.
Výjimkou není ani povinné ručení pro nákladní automobil nad 12 tun.
Asistenční služby: UNIQA nabízí základní asistenční služby zdarma.
Téměř vždy se stane, že při nehodě, kterou způsobíte, si poškodíte i vlastní vůz.
Někdy se stane, že při nehodě, kterou způsobíte, si svůj vůz zcela zničíte.
Pojištění kryje škody vzniklé na zavazadlech ve vozidle, které se poškodí při havárii, živelné události či odcizení.
Pojištění živlu kryje škody na vozidle způsobené živelnou událostí.
Havarijní pojištění kryje škody způsobené havárií, krádeží, vandalismem, živelnými událostmi (např.
UNIQA nabízí připojištění skel, zavazadel, náhradního vozidla, úrazu řidiče a poruchy vozidla.
Asistenční služby zahrnují pomoc při dopravní nehodě, defektu, vybití baterie, dovoz paliva, ztrátě klíčů, a odtah vozidla.
kartu, spolu s pojistnou smlouvou je to pro Policii ČR i pro případ nehody zcela dostačující.
Ovlivňuje cenu pojištění nákladního vozidla, když mám více aut?
Ano, určitě.
to lze.
področní splátky pojistného, slevy na další připojištění a pak samotné připojištění skel.
Jistě.
Rozsah asistencí se liší individuálně dle nabídek pojišťoven.
se zabývají asistencemi u pojištění nákladních vozidel a tahačů nad 3,5t, je v současné době cca. 6.
limity na opravu na místě atd. stávající.
Ano, v nabídce máme i havarijní pojištění nákladního vozidla.
Přidat mezi oblíbené zdroje na Googlu
Na první pohled se může zdát, že daně a autopojištění jsou dvě tak rozdílné věci, že spolu nemohou v žádném případě souviset.
Opak je v některých případech ale pravdou, souvisí spolu například povinné ručení a DPH u majitelů vozidel, kteří jsou plátci DPH, nebo možnost snížení základu daně u podnikatelů, kteří vozidlo zahrnuli do obchodního majetku.
Když se řekne autopojištění
Každé vozidlo, které vyráží na pozemní komunikace, musí mít sjednané nějaké to pojištění.
Nutností je povinné ručení, které se také označuje jako zákonné pojištění vozidla, dobrovolné pak havarijní pojištění.
Obě tato pojištění můžeme označit jako autopojištění a liší se v tom, koho chrání.
Povinné ručení se vztahuje na škody, které provozem vozidla způsobíte někomu jinému, havarijní pojištění pak na škody, které vzniknou vám.
Povinné ručení a DPH
Povinné ručení vás chrání pro případ, že někomu jinému způsobíte škody na majetku, zdraví, životě, nebo škody s povahou ušlého zisku.
Je u něj důležité si správně nastavit pojistné limity, abyste škodu nedopláceli z vlastní kapsy, možná vás ale překvapí, že když někdo způsobí škodu vám a pojišťovna vám má plnit, je rozdíl, zda vy jako poškozený jste nebo nejste plátcem DPH.
Když jste plátcem DPH, pak musíte počítat s tím, že vám pojišťovna vyplatí plnění bez DPH, protože si tuto částku můžete odečíst z daní.
A netýká se to jen povinného ručení, ale například i pojištění odpovědnosti.
Když vám někdo poškodí vozidlo a nechá vám ho opravit v autoservisu, pojišťovna opravu uhradí, ale bez DPH.
A to je problém.
Vy máte za to, že je vše vyřešené, ale ouha.
Řešení? Výdaje spojené s osobním vozidlem a snížení základu daně
Patříte mezi podnikatele a svoje vozidlo jste zahrnuli do obchodního majetku?
Liší se to ale tím, co může základ daně ponížit.
Na trhu existuje řada druhů pojištění, spousta pojišťoven, srovnávačů a makléřů a ještě větší spousta pojistných produktů.
Kdo se v nich má vyznat?
Minimální zákonem stanovená hranice je 35 milionů korun na škody způsobené na majetku a na 35 milionů korun na škody způsobené na zdraví.
V praxi však lze doporučit limity 70 až 100 milionů korun, abyste byli skutečně bezpečně krytí proti škodám, které můžete svým autem způsobit.
Pokud zvolíte pojištění s limitem 70 milionů korun, neznamená to, že vás pojistné bude stát dvojnásobek pojistky s limitem 35 milionů korun, reálně vzroste o zhruba 10 až 15 %.
Někdy jsou dokonce pojistky s vyššími limity levnější než ty s minimálním zákonným limitem, které pojišťovny tak chtějí lidem “zošklivit”.
Limit povinného ručení si volte i podle toho, jak často a kde autem jezdíte.
Co se týče způsobené újmy na zdraví, limit se vztahuje na každého účastníka pojistné události zvlášť.
U majetkových škod limit je vztažen na součet škod způsobených všem účastníkům pojistné události.
Výši stanovuje pojišťovna na základě rizika, které posuzuje podle mnoha faktorů.
Mezi hlavní patří samotné vozidlo a jeho parametry (obsah motoru, výkon a další) a především samotný pojištěný řidič.
U něj hraje roli věk, dosavadní škodní historie, tedy tzv. bonusy a malusy.
Vliv má i místo registrace vozidla - města jsou rizikovější.
Nabídky se liší výrazně, ale ještě více se liší u havarijního pojištění.
Hlavní rozdíly jsou v poměru ceny ve vztahu k limitu povinného ručení.
Největší odlišnosti jsou pak v připojištění a dalších službách, které si k povinnému ručení můžete přidat.
Je to např. připojištění čelního skla, srážky se zvěří a řada asistenčních programů.
Samotné povinné ručení vlastně kryje škodu na cizím vozidle nebo zdraví, kdežto připojištění se týká přímo vás a vašeho vozidla.
Asistence se může týkat opravy na místě, výměny autobaterie, odtahu do servisu, ale třeba i proplacení hotelu.
Pokud nezaplatíte povinné ručení, neušetříte.
Česká kancelář pojistitelů (ČKP) na to přijde a pojistné vám i zpětně doměří.
A navíc s poměrně značnou pokutou.
Obrátíte se na Českou kancelář pojistitelů, která škodu uhradí z garančního fondu.
Platí, že pokud vozidlo je registrované a má registrační značky (SPZ), musí mít zaplacené povinné ručení.
Pokud plánujete auto nevyužívat po dlouhou dobu, můžete dát značky do úschovy (depozitu) a povinné ručení zrušit.
Existují i sezónní pojistky, které jsou vhodné např.
S prodejem vozidla okamžitě zaniká i povinné ručení.
Žádná ochranná lhůta ani přesah původní pojistky neexistuje.
Od momentu prodeje musí tedy mít nový vlastník vozidlo pojištěno.
Je výhodnější povinné ručení pro firmu - plátce DPH, resp. Na povinné ručení plátcovství DPH žádný vliv nemá.
Povinné ručení platí české povinné ručení i v zahraničí, resp. Povinné ručení platí na území celého Evropského hospodářského prostoru, v poslední době ubylo Rusko, Bělorusko a Írán.
Pokud jedete mimo území Evropského hospodářského prostoru, můžete si na hranicích uzavřít lokální povinné ručení.
Seznam zemí, kde platí české povinné ručení, je vytištěný na zelené kartě, kterou vozíte v autě ve vytištěné podobě nebo stačí i v digitální podobě, např.ve formátu PDF v mobilu.
Povinné ručení vás kryje na všech veřejných komunikacích.
V praxi ale platí všude, kam se autem dostanete.
Resp. brzy bude platit nová evropská legislativa, která tento rozpor sjednotí.
Nemůžete uplatnit plnění z povinného ručení v rámci rodiny.
Když tedy např.
Nejčastěji se doporučuje uzavírat havarijní pojištění na auta do 5 až 7 let stáří.
Záleží však také na jeho ceně a především na tom, jak nutně auto potřebujete třeba pro podnikání, dojíždění do práce, pro rodinu apod.
Jednoduchý princip je, že když oprava poškození nebo ztráta vašeho auta je významným zásahem do vašeho rozpočtu, tak byste auto měli pojistit havarijně.
Nemusíte se třeba pojišťovat v plném rozsahu tzv. all risk pojistkou, ale vybrat si jen ta rizika, která vás ohrožují nejvíce.
Zvažte i poměr ceny vozidla ve vztahu k výši pojistného.
Čím nižší je spoluúčast, tím výrazně roste výše pojistného.
Nejčastěji je zákazníky volena 5tisícová spoluúčast.
Majitelé dražších aut volí častěji vyšší spoluúčast.
Častá bývala kombinace 5 %, nejméně však 5 tisíc korun nebo 10 % a 10 tisíc.
Zde je třeba uvažovat: 5 tisíc uhradit ze svého asi zvládnete, ale při škodě za 400 tisíc bude 5 % už 20 tisíc.
Na jakou cenu auta si pojistku uzavřít?
Podpojištění znamená, že si uzavřete pojistku na cenu auta, která je nižší než jeho aktuální tržní hodnota.
Je to lákavé, protože vám to pojištění zlevní, ale přináší to velká rizika a dobrý pojistitel vám toto ani neumožní.
V případě pojistné události totiž pojišťovna zkontroluje cenu vozidla a pokud zjistí, že je podpojištěné, bude krátit pojistné plnění.
Je dobré využít pojištění v rámci financování, např.
Většinou je pojištění uzavřené prostřednictvím leasingové společnosti a hrazené pak ve splátkách podmínkou uzavření financování.
Výjimečně vám financující instituce umožní individuální pojištění a to může být někdy levnější.
Pojistku je pak třeba vinkulovat, tzn. pojišťovna případné pojistné plnění nejdříve nabízí finančnímu ústavu.
Obvolat si pojišťovny a sám si srovnat nabídky je pracné, zabere čas a orientovat se v nabídkách a různých pojistných podmínkách není pro laika jednoduché.
V tom poslouží dobře srovnávač nebo makléř.
Pracovníci dobrého srovnávače nebo makléře vám poskytnou i odborné informace.
Často pojišťovna dává slevu, pokud uzavřete obě pojistky u nich.
Někdy jsou dokonce sloučené v jednom balíčku jako “autopojištění”.
Na druhou stranu není výjimkou, že na vaše auto získáte lepší nabídku na havarijní pojištění u jedné pojišťovny a u druhé lepší povinné ručení.
Rozhodně lze doporučit si nechat jednou ročně pojistku zkontrolovat a přepočítat.
Výše pojistného však v čase neklesá přímo úměrně poklesu ceny auta.
Pokud např. po 5 letech klesne cena vozu na polovinu, nebude výše pojistného poloviční.
Zhruba 85 % škod, které pojišťovny likvidují, jsou parciální, tedy opravy po autonehodě, kdy pojišťovny hradí ceny nových náhradních dílů.
Smlouvu můžete vypovědět vždy k jejímu ročnímu výročí.
A to nejpozději 6 týdnů před tímto výročím.
Nebo můžete ukončit smlouvu, když vám pojišťovna oznámí zdražení pojistky.
Jak funguje bonus a malus, resp.
Obecně platí - bonus získáváte ve formě slevy za roky bezeškodního průběhu, malus naopak po pojistné události a pojistku zdražuje.
Aktuálně většina pojišťoven přechází na jiný systém výpočtu bezeškodního průběhu, než byl dosud používán, kdy byla zákazníkovi poskytnuta zhruba 5% sleva za každý rok bezeškodního průběhu.
Pojišťovny nyní posuzují klienta komplexněji a individuálněji a každá pojišťovna k tomu přistupuje jinak.
Pro klienty je nový systém méně transparentní, ale ve výsledku získají nabídku pojištění více “šitou na míru”.
Co když auto řídí a nabourá někdo jiný než majitel auta?
Pojišťovna bere v úvahu a eviduje škodní průběh jen u majitele vozidla, tedy pojistníka.
Není ani možné, aby si ten, kdo škodu způsobil, vzal malus na sebe.
Havarijní pojištění je výhodnější pro plátce DPH.
Pojišťovna pak totiž plní škody bez DPH, což pro ni znamená úsporu (pojišťovny nejsou plátci DPH) a pojistné je proto nižší.
Záleží na pojistných podmínkách jednotlivých pojišťoven.
Některé požadují od vás nechat si auto nafotit např. u společnosti Cebia, některé mají vlastní mobilní aplikaci.
Důležité je vždy při začátku pojištění mít zdokumentovaný stav vozidla.
Aby pojišťovna byla schopna rozlišit, které škody vznikly až v době trvání pojištění a které již na autě byly.
Likvidace pojistné události v rámci havarijního pojištění (nikoli povinného ručení) ani v tomto případě není problém.
Existují 2 druhy totálních škod.
Ekonomická totalní škoda nastane v momentě, kdy cena za opravu převyšuje aktuální tržní cenu vozidla a vozidlo se tedy podle propočtů pojišťovny nevyplatí opravovat.
Existují však i totální škody technické povahy.
Nebojte se domluvit s pojišťovnou na likvidaci rozpočtem, pokud je oprava levnější mimo autorizovaný servis.
Především se zkuste domluvit s pojišťovnou, snažte se vyřešit spor a nechte problém znovu posoudit v rámci reklamace.
Vyplatí se GAP pojištění?
GAP je připojištění k havarijnímu pojištění, které vám zaručí vyplacení původní ceny nového vozu v případě totální škody nebo krádeže.
Typicky se uzavírá u nových vozů nebo do 3 let stáří, jejichž cena rychle klesá.
Toto připojištění vám umožní koupit si nové auto aniž byste museli něco připlácet.
V současné době ceny ojetých vozů klesají pomaleji, GAP pojištění se tedy vyplatí méně.
Povinné ručení je nezbytností pro každé vozidlo na silnici a nákladní vůz není výjimkou.
Oproti osobním autům se však povinné ručení na nákladní automobil liší hned v několika ohledech.
Nákladní auta jsou těžší, často jsou na cestách dlouhé hodiny a najedou tisíce kilometrů měsíčně, což znamená vyšší riziko nehod.
Bez povinného ručení nemůže žádné vozidlo vyjet na silnici, a u nákladních aut to platí dvojnásob.
Při nehodě totiž mohou způsobit výrazně větší škody než běžné osobní auto - ať už na jiných vozidlech, infrastruktuře nebo zdraví účastníků provozu.
Bez platného pojištění navíc hrozí vysoké pokuty a v případě nehody by veškeré škody musel řidič či provozovatel hradit z vlastní kapsy.
Nákladní automobil, běžně nazývaný náklaďák, je motorové vozidlo určené k přepravě zboží a materiálu.
Kategorie N1: Vozidla s maximální hmotností do 3,5 tuny.
Kategorie N2: Vozidla s hmotností nad 3,5 tuny a do 12 tun.
Kategorie N3: Vozidla s hmotností přesahující 12 tun.
Chcete získat nejvýhodnější povinné ručení pro svůj nákladní automobil?
Nákladní automobil je motorové vozidlo určené k přepravě zboží, materiálu nebo jiného nákladu.
V legislativě spadá do kategorie N (N1, N2, N3) podle maximální přípustné hmotnosti.
Geolokalizace je systém, který sledováním polohy vozidla pomocí GPS umožňuje firmám i řidičům monitorovat pohyb nákladních aut v reálném čase.
Nákladní automobily se rozdělují podle celkové hmotnosti (tzv. N1 - lehká nákladní vozidla do 3,5 tuny (např.
tags: #pojisteni #nakladniho #automobilu #s #nebo #bez