Allianz pojišťovna se řadí mezi tři největší pojišťovny v České republice, přičemž tuto pozici si drží i v segmentu povinného ručení. Více než milion řidičů si u této společnosti sjednalo pojištění vozidel.
Kromě základního povinného ručení a havarijního pojištění nabízí Allianz také širokou škálu dalších produktů, včetně pojištění majetku, životního pojištění a cestovního pojištění. Společnost je součástí globální pojišťovací skupiny Allianz Group, s kořeny sahajícími do roku 1890, která obsluhuje přes 100 milionů klientů po celém světě a působí v 70 zemích.
Unikátní produkt "Jezdím málo, platím málo"
Jedním z klíčových faktorů popularity Allianz u českých řidičů je inovativní produkt povinného ručení s názvem "Jezdím málo, platím málo". Tento produkt se odlišuje od většiny konkurence tím, že výše pojistného je primárně odvozena od ročního nájezdu kilometrů.
Při sjednání pojištění si řidič odhadne svůj roční nájezd kilometrů, na základě čehož je zařazen do příslušného intervalu a získá slevu na pojištění. V dalším pojistném období je nájezd kilometrů ověřen podle skutečného stavu tachometru, což umožňuje další úpravu ceny.
Nejnižší cena povinného ručení je tak typicky určena pro příležitostné řidiče s ročním nájezdem do 5 000 km.
Slevy na základě ročního nájezdu
Následující tabulka ilustruje výši slev, které lze získat v závislosti na ročním nájezdu kilometrů:
| Roční nájezd kilometrů | Sleva na povinné ručení | Sleva na havarijní pojištění |
|---|---|---|
| do 5 000 km | 35 % | 26 % |
| do 7 500 km | 25 % | 22 % |
| do 10 000 km | 20 % | 18 % |
| do 12 500 km | 10 % | 10 % |
| do 15 000 km | 0 % | 5 % |
| do 20 000 km | přirážka | 0 % |
| nad 20 000 km | přirážka | přirážka |
Zdroj: Allianz pojišťovna
Příklady cen povinného ručení
Pro ilustraci, jak mohou vypadat ceny povinného ručení u Allianz, uvádíme několik modelových příkladů:
| Roční nájezd kilometrů | Cena povinného ručení Allianz (varianta KOMFORT, 70/70 mil. Kč) |
|---|---|
| do 5 000 km | od 1 953 Kč |
| 10 000 km | od 2 469 Kč |
| 20 000 km | od 3 359 Kč |
Zdroj: kalkulačka ePojisteni.cz, kalkulace pro vozidlo Škoda Octavia 1,5 TSI, řidič 35 let, Praha
Faktory ovlivňující cenu
Přestože model "Jezdím málo, platím málo" zohledňuje roční nájezd kilometrů, je důležité si uvědomit, že cena povinného ručení u Allianz není určena pouze tímto faktorem. Mezi další významné vlivy patří:
- Značka a model vozidla
- Zdvihový objem motoru a jeho výkon
- Bydliště pojistníka
- Věk pojistníka
- Předchozí chování v provozu (bonusy a malusy)
Pro zjištění nejvýhodnějšího povinného ručení pro vaši konkrétní situaci je doporučeno využít srovnávací kalkulačky, které porovnají nabídky více pojišťoven, včetně Allianz.
Srovnání a sjednání pojištění vozidel
Proces sjednání pojištění vozidel, včetně povinného ručení, se stal díky online nástrojům velmi jednoduchým a rychlým. Stačí zadat registrační značku vozidla (SPZ), načež se technické údaje vyplní automaticky. Následně je nutné doplnit pouze několik informací o sobě.
Během několika minut získáte přehled o nabídkách od předních českých pojišťoven. Nabídky lze případně upravit dle individuálních potřeb. Po výběru nejvhodnější pojistky ji lze jednoduše sjednat online, přičemž zelená karta je obratem zaslána.
Výhody sjednání povinného ručení přes RIXO:
- Nejlevnější povinné ručení
- Nejvýhodnější havarijní pojištění
- Nabídky do 2 minut
- Upozornění na výročí pojistky
Allianz Pojišťovna: Detailní pohled
Allianz pojišťovna, a. s. je součástí mezinárodního pojišťovacího koncernu Allianz Group, který působí ve více než 75 zemích světa. V České republice je aktivní od roku 1993 a drží si pozici jedné z tří největších pojišťoven na trhu.
V roce 2016 uvedla na český trh produkt "Jezdím málo, platím málo", který reaguje na potřeby řidičů s nižším ročním nájezdem kilometrů.
Povinné ručení od Allianz je obzvláště vhodné pro řidiče s ročním nájezdem do 10 000 kilometrů. Při sjednání je nutné zadat odhad ročního nájezdu, který ovlivní cenu pojištění. Pokud skutečný nájezd bude nižší, pojišťovna vrátí přeplatek na pojistném.
Společenská odpovědnost ve společnosti Allianz
Varianty povinného ručení Allianz
Allianz nabízí celkem 4 balíčky autopojištění, které kombinují povinné ručení a havarijní pojištění:
- Komfort: Nejlevnější varianta s cenově výhodným povinným ručením a základními asistenčními službami (oprava na místě, odtah, odvoz posádky).
- Plus: Rozšiřuje krytí o některé havarijní události.
- Extra: Nabízí komplexnější ochranu, zahrnující například krytí proti krádeži, vandalismu a poškození skel.
- Max: Poskytuje plnohodnotné povinné a havarijní pojištění v jednom, včetně pojištění GAP (doplatek na nové vozidlo).
Obsah balíčků a doplňková připojištění
Následující tabulka detailněji rozebírá obsah jednotlivých balíčků a nabízená připojištění:
| Pojištění | Komfort | Plus | Extra | Max |
|---|---|---|---|---|
| Povinné ručení (70/70 mil. Kč) | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Povinné ručení (150/150 mil. Kč) | ✔ | ✔ | ||
| Právní poradenství | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Asistence | Základní | Rozšířená | Rozšířená | Rozšířená |
| Úrazové pojištění | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Přírodní události | ✔ | ✔ | ✔ | |
| Požár, výbuch | ✔ | ✔ | ✔ | |
| Poškození zvířetem | ✔ | ✔ | ✔ | |
| Krádež | ✔ | ✔ | ||
| Skla | ✔ | ✔ | ||
| Vandalismus | ✔ | ✔ | ||
| Havárie | ✔ | |||
| GAP (Doplatek na nové) | ✔ |
Ke každému balíčku lze připojistit také přímou likvidaci, která zjednodušuje řešení pojistných událostí tím, že se obrátíte přímo na svou pojišťovnu.
Podrobný popis připojištění:
- Asistence a rozšířená asistence: Základní asistence zahrnuje opravu na místě, odtah a odvoz posádky. Rozšířená asistence navíc nabízí náhradní vozidlo, ubytování a přepravu posádky v případě delší opravy.
- Právní poradenství: Nepřetržitá právní linka pro konzultace v oblasti dopravního práva, řidičských průkazů a prodeje vozidel.
- Úrazové pojištění: Kryje riziko smrti a invalidity v důsledku dopravní nehody pro řidiče i posádku.
- Přírodní události: Krytí škod způsobených živelními pohromami (vichřice, kroupy, povodeň).
- Požár a výbuch: Škody na vozidle vzniklé v důsledku požáru nebo výbuchu.
- Poškození zvířetem: Škody způsobené srážkou se zvěří nebo poškození součástí vozu zvířaty.
- Krádež: Škody vzniklé krádeží celého vozidla nebo jeho částí.
- Skla: Poškození oken vozidla.
- Vandalismus: Škody způsobené úmyslným zásahem člověka na zaparkovaném vozidle.
- Havárie: Poškození nebo zničení vozidla v důsledku nárazu nebo dopravní nehody.
- GAP: Doplatek na nové vozidlo v případě totální škody, kdy pojišťovna vyplatí plnění odpovídající kupní ceně nového vozidla.
Cena povinného ručení u Allianz
Konečná cena povinného ručení je individuální a závisí na řadě faktorů, jako je model a stáří vozidla, místo bydliště, věk a řidičské zkušenosti pojistníka, stejně jako na jeho bonusovém či malusovém statusu.
Významnou roli hraje také roční nájezd kilometrů. Řidiči s menším nájezdem (do 10 000 km) mají zpravidla výhodnější podmínky. Pro uplatnění nejnižší ceny je nutné po konci každého pojistného období doložit fotografii tachometru.
Modelové nabídky povinného ručení
Následující tabulka uvádí modelové ceny pro vozidlo Škoda Octavia s nízkým ročním nájezdem do 10 000 km, včetně započítaných bonusů:
| Balíček | Limity povinného ručení | Asistence | Obsah připojištění (minihavarijní) | Roční pojistné |
|---|---|---|---|---|
| Komfort | 70/70 mil. Kč | Základní | - | 1 580 Kč |
| Plus | 70/70 mil. Kč | Rozšířená | Živly, poškození zvířetem | 4 690 Kč |
| Extra | 150/150 mil. Kč | Rozšířená | Živly, poškození zvířetem, krádež, skla, vandalismus | 7 860 Kč |
| Max | 150/150 mil. Kč | Rozšířená | Plně havarijní pojištění | 12 570 Kč |
Cena se může lišit v závislosti na způsobu platby (jednorázově vs. splátky). Při rozhodování byste měli zohlednit nejen cenu, ale také výši pojistného limitu a rozsah asistenčních služeb.
Další možností úspory je propojištěnost - pokud již u Allianz máte sjednané jiné produkty (např. pojištění majetku, životní pojištění), můžete získat vyšší slevu.
Pro rychlý výpočet ceny vašeho povinného ručení stačí zadat pár údajů o vás a vašem autě.
Proč si sjednat povinné ručení od Allianz?
Allianz je léty prověřená pojišťovna s kvalitními službami v mnoha oblastech. Mezi hlavní výhody pojištění auta u Allianz patří:
- Výhodná cena pro příležitostné řidiče díky systému "Jezdím málo, platím málo".
- Optimální limit krytí škod na majetku a životě již v základní nabídce.
- Přehledné portfolio produktů v balíčcích, které usnadňují výběr.
- Stabilní společnost s širokou nabídkou dalších pojistných produktů.
- Flexibilní možnosti sjednání online nebo na pobočkách.
- Právní poradenství zdarma a non-stop asistenční služba.
- Klientský portál MojeAllianz pro správu smluv a hlášení škod.
Produkty v rámci autopojištění
Allianz nabízí v rámci autopojištění jak povinné ručení, tak havarijní pojištění. Povinné ručení je dostupné ve 4 variantách:
- Komfort: Základní balíček pokrývající povinné ručení, právní poradenství, asistenční služby a základní úrazové pojištění.
- Plus: Rozšiřuje krytí o neočekávané přírodní události, požár, výbuch, poškození zvířetem, rozšířenou asistenci a rozšířené úrazové pojištění.
- Extra: Zahrnuje navíc krytí proti krádeži, vandalismu a poškození skel.
- Max: Komplexní pojištění zahrnující i plnohodnotné havarijní pojištění a pojištění GAP.
| Produkt | Komfort | Plus | Extra | Max |
|---|---|---|---|---|
| Povinné ručení | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Právní poradenství | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Asistence | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Úrazové pojištění | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Přírodní události | ✔ | ✔ | ✔ | |
| Požár a výbuch | ✔ | ✔ | ✔ | |
| Poškození zvířetem | ✔ | ✔ | ✔ | |
| Rozšířená asistence | ✔ | ✔ | ✔ | |
| Krádež | ✔ | ✔ | ||
| Skla | ✔ | ✔ | ||
| Vandalismus | ✔ | ✔ | ||
| Havárie | ✔ | |||
| Doplatek na nové (GAP) | ✔ |
Proces vyřízení škody
V případě pojistné události lze škodu nahlásit telefonicky, online nebo osobně na pobočce. Po zodpovězení několika otázek obdržíte od Allianz unikátní odkaz pro sledování stavu vaší žádosti. Prostřednictvím tohoto odkazu lze sledovat posouzení škody, návrhy řešení a pojistné krytí, a také nahrávat fotografie a další doklady.
Pro online žádost o odtah vozidla lze využít web chciodtah.cz. Díky lokalizaci v telefonu má pojišťovna okamžitě informace o vaší poloze.
Zrušení povinného ručení Allianz
Ukončení smlouvy o povinném ručení u Allianz probíhá standardním způsobem:
- Po uzavření nové smlouvy lze pojištění vypovědět do 2 měsíců.
- Smlouvu lze vypovědět také před výročím smlouvy, je však nutné dodržet stanovené termíny.
Územní platnost pojištění
Pojištění vozidel od Allianz je platné i v zahraničí. Územní platnost povinného ručení je vyznačena na zelené kartě a obvykle zahrnuje státy celé Evropy, asijskou část Ruska a Turecka, Írán, Izrael, Maroko a Tunisko.
Záznam o dopravní nehodě
V případě dopravní nehody je důležité zachovat klid a zajistit bezpečnost. Spolu s ostatními účastníky je nutné pečlivě vyplnit záznam o dopravní nehodě.
Bonus a Malus v Allianz
Allianz opustila tradiční systém bonus/malus a přistoupila k "spravedlivějšímu" systému hodnocení rizikovosti klientů. Nový systém zohledňuje:
- Celkový počet měsíců trvání všech dosavadních smluv povinného ručení evidovaných v ČKP za posledních 20 let.
- Celkový počet škod za stejné období ke konkrétnímu druhu vozidla.
- Rok vzniku poslední škody.
- Počet a druh vozidel evidovaných v ČKP k pojistníkovi.
Tento systém platí jak pro nové smlouvy, tak pro aktualizace stávajících.
Příklad z praxe: Poškození zvířetem
Případ Jany z jižních Čech ilustruje důležitost připojištění proti poškození zvířaty. Jana, která bydlí blízko lesa, zjistila, že teplo motoru jejího vozu přitahuje zvěř. Po počátečních drobných opravách kabelů se situace opakovala a náklady na opravy se vyšplhaly na téměř 12 000 Kč. Za tuto částku by si mohla pořídit připojištění na dva roky, které by tyto škody krylo.
Časté dotazy
- Co je potřeba pro sjednání povinného ručení online?
- Od kdy začne povinné ručení platit?
- Jak vypovědět smlouvu při zdražení povinného ručení?
- Jak nahlásit pojistnou událost?
- Jak se řeší pojistná událost u povinného ručení?
tags: #allianz #pojistovna #auto