Prodáváte auto? Pojištění zkontrolujte co nejdřív. Při prodeji vozidla dochází ke změně vlastníka, což má přímý dopad na pojištění. Řada řidičů se mylně domnívá, že pojistka automaticky přechází na nového majitele. Ve skutečnosti je potřeba situaci aktivně řešit.
Co udělat po prodeji auta
Nahlaste prodej pojišťovně: Pojišťovně je dobré bez zbytečného odkladu oznámit, že jste auto prodali. Ideální je doložit to kopií kupní smlouvy nebo hlášením o převodu z registru vozidel.
Vyřešte povinné ručení: U povinného ručení je potřeba změnu vlastníka včas nahlásit, aby mohlo dojít k ukončení původní smlouvy a nový majitel si zajistil vlastní pojištění ještě před používáním vozu.
Zkontrolujte doplňková pojištění (např. GAP nebo prodloužená záruka): Tady pozor, neplatí zde univerzální pravidlo. Zatímco některé smlouvy při prodeji auta zanikají, u jiných může vzniknout nárok na vrácení části pojistného nebo může být za určitých podmínek možný převod na nového majitele. Vždy proto záleží na konkrétním produktu a jeho podmínkách.
Tip: Pokud řešíte také škodu na vozidle, přečtěte si i náš článek Jak správně nahlásit pojistnou událost? Co si připravit a proč na tom záleží.
Konec leasingu: Mění se vlastník i podmínky pojištění
Velmi častá situace. Nyní leasing končí a vy se stáváte plnohodnotným majitelem. A právě v tu chvíli je potřeba zkontrolovat, jestli je správně nastavené i pojištění.
Co se mění v pojištění: Změna pojistníka nebo vlastníka: Je dobré pojišťovně nahlásit, že se mění vlastník vozu z leasingové společnosti na vás, a ověřit, zda je potřeba smlouvu upravit.
Vinkulace: Pokud bylo pojistné plnění vinkulováno ve prospěch leasingové společnosti, je třeba pojišťovně doložit potvrzení o ukončení leasingu a zrušení této vinkulace.
Možná změna sazby nebo podmínek: Převod do osobního vlastnictví může mít vliv na výši pojistného (např. u havarijního pojištění), protože pojišťovna přehodnocuje riziko.
Pozor na mezeru v pojištění: Jedna z nejrizikovějších situací nastává ve chvíli, kdy staré pojištění už neplatí, ale nové ještě nezačalo. Této situaci se říká mezera v krytí a může mít nepříjemné finanční následky. To je extrémně riskantní.
Při koupi nového vozu
Neodjíždějte ze salonu nebo bazaru bez platného povinného ručení. Sjednejte si ho online nebo u prodejce ještě před první jízdou.
Při převodu po leasingu
Zajistěte, aby převod smluv proběhl plynule. Ideální je mít novou smlouvu (již na vaše jméno) připravenou s datem počátku, který navazuje na konec leasingu.
Včasné nahlášení změn
Neotálejte s hlášením změn pojišťovně. Zpoždění může zkomplikovat proces ukončení nebo převodu a v případě nehody vést k zamítnutí plnění.
Importantní info: Mezery v krytí se netýkají jen povinného ručení. Z praxe likvidace škod víme, že zmatky v datech ukončení a počátku smluv jsou častým zdrojem problémů.
Příklady z praxe a časté situace
Zákaznice končila leasing na své auto a převáděla ho do osobního vlastnictví. Předpokládala, že pojištění běží dál. Pojišťovně změnu nahlásila až po týdnu. Během tohoto týdne ale měla nehodu. Pojišťovna plnění z havarijního pojištění zkomplikovala, protože smlouva byla stále vedena na leasingovou společnost s vinkulací. Zákaznice tak musela dodatečně dokládat konec leasingu, což proces plnění výrazně protáhlo. Včasné hlášení by této situaci předešlo.
Časté dotazy
Přechází pojištění automaticky na nového kupujícího? Ne. Povinné ručení obvykle musíte ukončit a nový majitel si musí sjednat vlastní. Doplňková pojištění mohou zaniknout nebo být (v ojedinělých případech) převedena, vždy to závisí na pojistných podmínkách.
Jak doložit pojišťovně prodej auta? Nejlépe kopií kupní smlouvy nebo potvrzením o nahlášení převodu z registru vozidel.
Co se stane s předplaceným pojistným při ukončení smlouvy? Většinou se vrací poměrná část pojistného (alikvotní část) za období od ukončení smlouvy do konce pojistného období.
Připraveny další odpovědi na časté otázky najdete v sekci Časté dotazy na našem webu.
Shrnutí
Pojištění auta je potřeba průběžně hlídat. Prodej auta, změna vlastníka nebo konec leasingu nejsou jen administrativní kroky. Každá životní změna, která se týká vlastnictví nebo provozu vozidla, by měla být impulsem ke kontrole pojistných smluv. Auto jste si pojistili s pocitem, že jste připraveni na vše, ale při první škodě vám pojišťovna oznámila, že na tuto situaci se ochrana nevztahuje? Tento scénář je bohužel nejčastějším důvodem zklamání řidičů. Výluky z pojištění nejsou tajné kličky, které by pojišťovny používaly, ale jasně definované mantinely. Určují, co je a co už není pojistitelným rizikem, aby cena pojistky zůstala férová. GAP, nebo prodloužená záruka? Koupě nového nebo zánovního auta je investice, kterou si většina řidičů chce pojistit proti nečekaným výdajům. Na trhu se v této souvislosti nejčastěji setkáte se dvěma pojmy: prodloužená záruka a pojištění GAP. Ačkoliv oba produkty chrání vaši peněženku, každý z nich řeší úplně jiné riziko. Pokud v nich máte hokej, nejste sami. Totální škoda dnes neznamená jen přijít o auto, ale často i o významnou část financí. S rostoucími cenami vozidel roste i důležitost GAP pojištění, které vyrovnává rozdíl mezi pořizovací a aktuální hodnotou vozu. Jakému finančnímu riziku dnes řidiči čelí, jaké mají možnosti ochrany a kde se otevírají příležitosti pro makléře a partnery? Při pořizování auta se většina lidí soustředí na cenu nebo výši splátek. Skutečné výdaje se ale naplno ukážou až v průběhu let - drahé opravy, nečekané poruchy i riziko totální škody, která může znamenat ztrátu stovek tisíc korun. Pořídíte si drahé auto, sjednáte havarijní pojištění a máte pocit, že je vyřešeno. Realita ale přichází s odstupem času - nečekané poruchy, nákladné opravy nebo dokonce totální škoda, kterou havarijní pojištění nepokryje. Vyplatí se GAP pojištění? Představte si situaci: Koupíte auto, které vám věrně slouží, ale po dvou letech dojde k vážné nehodě nebo vám vůz odcizí. Mnoho řidičů předpokládá, že havarijní pojištění v takovém případě pokryje celou pořizovací cenu vozidla. Realita je ale jiná. Pojišťovna standardně vyplácí pouze aktuální tržní cenu vozu před škodou, která může být o desítky procent nižší než částka, za kterou jste auto pořídili. Porucha, nehoda nebo krádež auta přichází většinou nečekaně. Když řešíte škodu na autě, chcete mít vše vyřešeno rychle a bez zbytečného čekání. Kdy dává pojištění GAP smysl? Totální škoda nebo krádež auta neznamená jen ztrátu vozidla. Znamená také finanční rozdíl mezi tím, co vyplatí pojišťovna, a tím, kolik jste za auto skutečně zaplatili nebo kolik ještě zaplatit musíte.
