Plánujete, že si během své zahraniční cesty půjčíte auto? Řekneme vám, jak to udělat, aby pro vás celý proces proběhl co nejvýhodněji.
Příběh Petra K., který se chystal na vysněnou dovolenou do Irska s celou rodinou, může zachránit spoustu peněženek. Petr si pár týdnů před odletem přes web autopůjčovny objednal a zaplatil auto. Jako zodpovědný muž neváhal a odsouhlasil i nabídku autopůjčovny sjednat si pojištění. Měl pocit dobře vykonané práce a jistotu, že je jeho rodina, co se týče auta, na prázdninové cestě kompletně krytá.
V Irsku se ovšem jezdí vlevo. Navíc, i když je drtivá většina irských silnic a dálnic v perfektním stavu, v menších městech a vesnicích je často nutné projíždět velice úzkými uličkami, kdy jsou mezi vaším autem a těmi protijedoucími často jen centimetry. Shrnuto, podtrženo: i velmi zkušený řidič, zvyklý jezdit v pravém jízdním pruhu, se může v Irsku hodně zapotit.
Zapotil se i Petr. V jedné kritické situaci strhl volant směrem, který by byl správný na silnici v České republice, ale bohužel velice nešťastný v zemi, kde se řídí vlevo. Nikomu se sice nic nestalo, ale škoda na autě z půjčovny dělala téměř 200 000 Kč. A jaké bylo potom Petrovo překvapení, když se dozvěděl, že spoluúčast na této škodě dělá 20 000 Kč.
Co je to spoluúčast?
Spoluúčast je finanční částka, kterou se budete v případě, že se něco stane, podílet na zaplacení škody. V pojistné smlouvě bývá vyjádřena buď přesnou sumou (např. 10 000 Kč), nebo v procentech (např. 10 %) a je pevně daná pojišťovnou - tedy není možné o ní vyjednávat.
V praxi to tedy znamenalo, že i když měl Petr auto z půjčovny pojištěné, musel se podílet na zaplacení škody částkou 20 000 Kč, s čímž samozřejmě vůbec nepočítal. Jen matně tušil, co je to spoluúčast, a už vůbec nevěděl, že by se měl o její výši zajímat.
Nebuďte jako Petr, sjednejte si pojištění spoluúčasti
V případě Petra je už pozdě, ten musí spoluúčast tak jako tak zaplatit. Ale pro ty, kteří svou dovolenou teprve plánují, máme jednoduchou radu: pokud si u některé z pojišťoven sjednáte cestovní pojištění, přidejte si k němu i pojištění spoluúčasti při zapůjčení vozidla v zahraničí.
Toto pojištění vaši případnou spoluúčast uhradí, a to až do výše limitu, který si můžete sami zvolit:
- 1 200 EUR (cca 30 000 Kč)
- 2 400 EUR (cca 60 000 Kč)
- 3 600 EUR (cca 90 000 Kč)
V praxi to tedy znamená, že když v zahraničí vlastní vinou poškodíte půjčené auto, pojišťovna za vás až do výše limitu, který jste si vybrali při uzavírání pojištění, zaplatí spoluúčast.
Co když se pojistíte víckrát?
Může se stát, že si u pojišťovny sjednáte i pojištění spoluúčasti při zapůjčení vozidla a poté se necháte přemluvit aktivním prodavačem v autopůjčovně k nákupu dalšího takového pojištění. Nic se neděje. Prakticky to znamená, že jste pojištěni dvakrát a v případě velkého problému se pojišťovny o částku, kterou za vás zaplatí, podělí. Pouze u některých pojišťoven zaplatíte za pojištění zlomek ceny, kdežto v zahraniční půjčovně to mohou být až tisíce korun.
Kde je nějaké „ale“?
Jako vždy, i u tohoto pojištění jsou nějaká „ale“. Pojišťovna za vás spoluúčast nezaplatí, pokud:
- jste si půjčili auto v neoficiální půjčovně.
- neplatíte spoluúčast, tedy pokud nemáte povinnost platit spoluúčast, protože jste neměli pojištěné riziko, kvůli kterému se stala škoda.
- pokud řídil vozidlo někdo jiný než člověk, který má sjednané pojištění spoluúčasti zapůjčeného vozidla.
Takže nezapomeňte: krom ostatních věcí, i spoluúčast je to, co vás musí u půjčení auta z autopůjčovny zajímat. Téměř vždy bude hodně vysoká, ale pojištění spoluúčasti je skvělé řešení pro všechny, kteří si chtějí své cestování užít v klidu.
Jak si půjčit auto v zahraničí 🚗
Specifika pronájmu vozidla
Půjčení vozidla v půjčovně je běžný a oblíbený způsob, jak poznat navštívenou destinaci. Při zapůjčení vozidla je však třeba mít na paměti některá specifika. Tím je v první řadě pojištění vozidla.
Pojištění v ceně pronájmu
V ceně pronájmu vozidla je zpravidla zahrnuto pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (TPL = Third Party Liability, české povinné ručení) a často i základní havarijní pojištění. To se sice vztahuje na škody na zapůjčeném vozidle, bývá však poměrně omezené a zahrnuje vysokou spoluúčast (stovky eur).
Rozšířené havarijní pojištění
Půjčovny proto zákazníkům za příplatek nabízejí rozšířené havarijní pojištění. Pokud si plánujete půjčit auto v zahraničí a řešíte jeho pojištění, nejjednodušší je sjednat pojištění přímo v půjčovně. Tam vám obvykle nabídnou různé balíčky s různým stupněm pojistné ochrany.
Základní balíčky ale nemusí krýt škody na určitých částech vozu (např. podvozek, pneumatiky) a mívají nastavenou velmi vysokou spoluúčast - tedy částku, kterou v případě pojistné události budete muset uhradit z vlastní kapsy.
Pojištění spoluúčasti jako součást cestovního pojištění
Pojištění spoluúčasti při zapůjčení vozidla v zahraničí se sjednává jako součást cestovního pojištění a nabízejí ho pouze některé pojišťovny. Pokud si takové pojištění sjednáte a dostanete se do situace, kdy po vás pojišťovna bude požadovat spoluúčast za vzniklou škodu, pojišťovna za vás tuto spoluúčast uhradí - do výše pojistného limitu, který je stanoven v pojistné smlouvě.
Na co si dát pozor při jednání s autopůjčovnou
Pojištění není to jediné, čemu byste měli věnovat pozornost při zapůjčení auta z půjčovny. Dobře se seznamte s podmínkami půjčovny - zjistěte, kdo může auto řídit, zda existuje limit ujetých kilometrů a kolik paliva má být v nádrži při vrácení vozidla. Informujte se, jak postupovat v případě nehody nebo jiné pojistné události.
Předtím, než vyrazíte s půjčeným autem na cestu, důkladně si ho prohlédněte a zdokumentujte jeho stav - pořiďte fotky nebo natočte video. Doporučujeme klientům, aby si půjčený vůz vždy před převzetím nafotili, a to zvnějšku i zevnitř. Vyhnete se tak nepříjemným dohadům.
Při půjčování auta musíte počítat s finanční zálohou v podobě depozitu. Tato částka slouží jako záruka pro půjčovnu a je od vás vyžadována jako zástava. Po vrácení vozidla v nezměněném stavu vám bude depozit vrácen. Půjčovny tuto částku nejčastěji strhávají z vaší kreditní karty. Většinou proto neakceptují karty debetní. Před vrácením auta zpět do půjčovny ho také doporučujeme znovu nafotit nebo nejlépe natočit.
Povinné ručení a havarijní pojištění
Povinné ručení je ze zákona povinné pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Povinné ručení vás ochrání v případě, že způsobíte dopravní nehodu: vyrovná za vás škody na autě, majetku i zdraví poškozených osob. U povinného ručení spoluúčast není.
Mnoho lidí si plete povinné ručení s havarijním pojištěním. Povinné ručení u většiny pojišťoven nezahrnuje krytí škod na vlastním vozidle. Některé pojišťovny však nabízejí variantu povinného ručení s krytím škod na vlastním vozidle do určité výše. Dostatečnou ochranu vašeho vozidla však zajistí pouze havarijní pojištění. To ochrání nejen vás a váš majetek při způsobené nehodě, ale také kryje škody způsobené vandalismem a přírodními živly.
Abyste nemuseli sjednávat zvlášť povinné ručení a havarijní pojištění, některé pojišťovny nabízejí komplexní pojištění vozidla, zahrnující povinné ručení i havarijní pojištění.
Pojištění při půjčení auta od kamaráda nebo známého
Jak je to s pojištěním auta v případě, že si ho půjčujete například od svého kamaráda nebo známého? Určitě si zkontrolujte, že má auto platné povinné ručení. Za jeho sjednání sice odpovídá provozovatel vozidla, ale vyhnete se tak případným nepříjemnostem v případě, že byste způsobili dopravní nehodu.
Má-li majitel vozidla sjednané i havarijní pojištění, stačí se domluvit, kdo zaplatí případnou spoluúčast, a ověřit, zda se pojištění vztahuje i na případy, kdy vozidlo řídí někdo jiný.