Povinné ručení je základním pojištěním, které musí mít sjednané každý majitel vozidla v České republice. Ale co dělat, pokud vaše vozidlo SPZ nemá nebo mu zatím nebyla přidělena? V takových případech přichází na řadu povinné ručení podle VIN, tedy identifikačního čísla vozidla. Dobrou zprávou je, že je opravdu možné sjednat povinné ručení bez SPZ. Nicméně pouze za určitých podmínek! Často tato situace nastává u nově zakoupených aut nebo při dovozu ze zahraničí. V takových případech se povinné ručení uzavírá na základě identifikačního čísla vozidla, takzvaného VIN. Toto pojištění však musíte následně doplnit o registrační značku, a to jakmile vozidlo řádně přihlásíte do evidence vozidel.
Při sjednávání povinného ručení je nutné poskytnout pojišťovně přesné identifikační číslo vozidla, které jej jednoznačně definuje. VIN lze zjistit několika způsoby. Nejjednodušší variantou je podívat se do technického průkazu vozidla, kde je VIN uvedeno. Pokud nemáte průkaz po ruce, VIN najdete přímo na vozidle. Obvykle je vyraženo na rámu karoserie, a to v motorovém prostoru, na sloupku u dveří řidiče nebo na přístrojové desce u čelního skla na straně řidiče.
Díky kontrole pojištění vozidla dle VIN si snadno ověříte, zda má konkrétní vozidlo platné povinné ručení. Jednoduše navštivte webové stránky České kanceláře pojistitelů (ČKP), kde zadáte VIN vozidla do speciálního formuláře a systém následně zobrazí informace o aktuálním stavu pojištění, včetně názvu pojišťovny a platnosti smlouvy. Pomocí internetových služeb Car Detext, VinCheck či například Vincario je možné zjistit informace zcela zdarma. Často se stává, že majitel automobilu zatají zásadní informace. V jakém stavu je vozidlo, jaké jsou jeho tovární vlastnosti či jaký je reálný stav tachometru. Tyto informace ale není možné získat zdarma. Za poplatek okolo 500 Kč se ovšem k těmto informacím dostanete.
- Prevence podvodů a rizik: Prověření historie vozidla vám pomůže odhalit možné podvody nebo nelegální úpravy.
- Bezpečnost a spolehlivost: Získáte informace o předchozím vlastnictví a údržbě vozidla.
- Vyjednávání o ceně: Znalost historie vozidla vám poskytne argumenty pro vyjednávání o ceně.
Jak jsme již zmiňovali, VIN (Vehicle Identification Number) je unikátní identifikační kód přidělený každému motorovému vozidlu, který slouží k jeho jednoznačné identifikaci. Identifikuje výrobce vozidla. Výběr mezi povinným ručením podle VIN a SPZ závisí na situaci, ve které se nacházíte. Pokud právě kupujete nové vozidlo, které ještě nemá přidělenou SPZ, je nejlepší zvolit pojištění podle VIN. Naopak, pokud již máte vozidlo s platnou SPZ, je jednodušší a praktičtější sjednat povinné ručení podle SPZ.
Porovnání povinného ručení bez SPZ vyžaduje trochu jiný přístup než u standardního pojištění. Nejprve se zaměřte na nabídky pojišťoven, které umožňují sjednání pojištění podle VIN. Důležité je také zjistit, jak vysoké limity pojistného plnění pojišťovny poskytují a zda nabízí nějaké bonusy či slevy za průběh bez nehod.
Povinné ručení a jeho základní principy
Jak už název povinné ručení napovídá, jedná se o pojištění vozidel, které je ze zákona povinné. Jinými slovy, povinné ručení neboli pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozem vozidla musí mít uzavřené každý majitel vozidla. Povinné ručení se vztahuje jak na majitele automobilek, tak i motocyklů nebo přívěsných vozíků.
Povinné ručení kryje škodu na majetku třetích osob způsobenou při provozu vozidla, jednat se může o poškození cizího automobilu při nehodě, poškození svodidel nebo jiného majetku. Z povinného ručení se hradí škody, které svým vozidlem způsobíte někomu jinému, a to jak na majetku, tak i na zdraví.
Pokud chcete, aby byl chráněný i váš vůz, je nutné si sjednat havarijní pojištění. Při výběru pojišťovny byste se neměli řídit jen nejnižší cenou. Důležitým parametrem jsou limity pojistného plnění, které se v roce 2024 zvýšily na minimální částku 50 milionů korun. Povinné ručení by mělo být spojeno i s kvalitními asistenčními službami. Nabídka povinného ručení jednotlivých pojišťoven se může lišit i v řádu několika tisíc korun. Časově je však velmi náročné projít si všechny nabídky pojišťoven. Díky přehlednému porovnání zjistíte ceny, pojistné krytí a asistenční služby jednotlivých pojišťoven. Jakmile budete mít všechny informace pohromadě, stačí si vybrat tu pojišťovnu, která vám nejvíce vyhovuje.
Nové produkty a doplňky k povinnému ručení
Česká podnikatelská pojišťovna uvedla v prosinci na trh nové pojištění pro motorová vozidla, které chrání klienty proti náhlým poruchám vyjmenovaných součástek ve vozidle. Pojištění Renova a Renova Plus od ČPP je v současné době na českém trhu ojedinělou možností, jak připojistit vozidlo pro riziko poruchy společně s povinným ručením nebo havarijním pojištěním. O podrobnostech tomto pojistného produktu jsme vás minulý týden informovali v rozhovoru s Milošem Velíškem z ČPP, který stál u zrodu tohoto produktu. Likvidátorem škod se v případě tohoto produktu stala Defend Insurance Group, se kterou ČPP produkt vyvinulo.
Jedna z pojišťoven přichází s nabídkou pojištění poruchy vybraných autodílů. Pojištění, které kryje náhlé mechanické a elektrické poruchy u ojetých vozidel, lze sjednat pro osobní a nákladní automobily do 3,5 tuny, 10 let stáří a 200 000 ujetých kilometrů. Přidat ho je možné k povinnému ručení i k havarijnímu pojištění. Sjednává se na dobu tří let s podmínkou ujetí maximálně 75 000 kilometrů od počátku pojištění. Pojišťovna hradí škodu při jedné události do výše 40 000 Kč, celkově pak do výše 100 000 Kč bez omezení počtu pojistných událostí. Pojištění se vztahuje na poruchy některé ze součástek/autodílů, jenž mají za následek náhlou nefunkčnost vozidla, přičemž obnovení původní funkčnosti vyžaduje jejich opravu nebo výměnu.
Nic není úplně jednoduché a tak i tahle možnost má svoje mouchy. Pojištění nekryje například dekarbonizované, vytlučené nebo podpálené ventily, poruchy v důsledku selhání rozvodového řemene, vnější táhla, úpravy, vnější únik maziv a další definované záležitosti. Důležitou podmínkou je povinnost nahlásit poruchu pojišťovně a vyčkat na schválení před zahájením opravy v dohodnutém smluvním servisu. A jak například může pojistná událost vypadat? Třeba špatná funkce (porucha) na automatické převodovce BMW 530d. Po dohodě s pojišťovnou bylo auto přistaveno do domluveného servisu. Technik diagnostikoval poruchu třetího stupně převodovky a pojišťovna schválila oprávněnost opravy. Nic už nebránilo opravě zjištěné závady, kterou pojišťovna po odečtení spoluúčasti zaplatila. Pojistné plnění je poukazováno přímo servisu.
Cena pojištění se odvíjí od objemu motoru vozidla a v „nižší“ variantě představuje roční pojistné 1470 Kč (do 1350 ccm), 1730 Kč (1351 až 1850 ccm), 2530 Kč (1851 až 2500 ccm), 2930 Kč (nad 2500 ccm).
Myslíte, že se jedná o zajímavou a mezi řidiči v budoucnosti oceňovanou nabídku? Zajímalo by vás něco jiného z oblasti autopojištění? Napište nám svůj dotaz a my se ho pokusíme zodpovědět.
Další doplňkové produkty a praktické rady
Ke klasickým pojištěním pro případ havárie je dnes možné pořídit také další pojistné produkty. Havarijní pojištění se vztahuje na poškození a havárie vozidla bez cizího zavinění, na případ odcizení vozidla nebo poškození vandalismem, případně na škody způsobené živly - kroupy, vichřice, povodeň, atd. Havarijní pojištění není povinné, nicméně vždy je dobré zvážit, jestli se vám havarijní pojištění nevyplatí sjednat. Doplňkové pojištění se zpravidla sjednává v rámci povinného ručení nebo havarijního pojištění. Jedná se o pojištění speciálních rizik při provozu vozidla. Těmito riziky jsou např. poškození a ztráta příslušenství, vandalismus, náhodné poruchy aj.
Dnes se můžete u prodejců aut setkat s nabídkou pojištění závad na vozidle. Pojištění závad vám může pomoci např. v případě nenadálé poruchy vozidla a někdy vám může ušetřit i tisíce korun. Pokud patříte mezi řidiče, kteří upřednostňují jistotu, uvítáte možnost uzavření pojištění prodloužená záruka. Pojištění slouží právě jako ochrana před neočekávanými výdaji v případě poruchy nově koupeného nového ale i ojetého vozidla. Pojištění právní ochrany je právní pomoc a ochrana majitele auta před možnými právními problémy spojenými s provozem nebo nákupem auta. Toto pojištění poskytuje právní poradenství a pomoc.
Hodně lidí se domnívá, že na sjednání povinného ručení platí ochranná lhůta do 14 dní po koupi. Ale pozor - žádná ochranná lhůta neexistuje! Pokud autobazar ukončí povinné ručení na auto v den prodeje, pak musíte mít při vyjetí z brány bazaru sjednané povinné ručení. Autobazary totiž často mají s pojišťovnami dohody, které mohou ukončit ke dni prodeje. Důležité ovšem je, abyste pokud možno měli sjednání povinného ručení domluveno dopředu, tedy předtím, než si auto pojedete koupit nebo převzít. V případě, že kupujete auto od soukromé osoby, pak se můžete s prodávajícím dohodnout, k jakému dni ukončí povinné ručení, a od tohoto data si pak musíte sjednat povinné ručení vy. Avšak i v tomto případě je vhodnější, pokud si povinné ručení sjednáte ihned k datu převzetí auta, protože jedině tak máte jistotu, že máte platné povinné ručení.
Kupujete ojeté vozidlo? Tip: Chcete získat slevu 10 % na prověření vozidla?