Druhy leasingu na auto: srovnání podmínek, výhody a nevýhody

Finanční a operativní leasing auta jsou dvě moderní a velmi oblíbené možnosti, jak si pořídit vůz, aniž byste jej museli ihned kupovat v hotovosti. Pod leasingem si můžete představit dlouhodobý pronájem, konkrétní způsob fungování závisí na jeho typu: finanční leasing, operativní leasing. I když dříve se leasing využíval v podstatě jen pro nákup firemních vozidel, postupem času se rozšířil jako způsob financování nového automobilu i k běžným domácnostem.

Jak funguje finanční leasing

Finanční leasing je forma financování vozidel, která je ve formě splátkového kalendáře s možností úvodní vstupní ceny, nazvané akontace, ale zároveň se závěrečnou odkupní cenou, nazvanou i zbytková hodnota vozidla po splacení leasingu. Při finančním leasingu leasingová společnost zakoupí auto a vy jako nájemce jej budete používat za pravidelné měsíční platby, které postupně pokrývají jeho nákupní cenu a úroky. Vše začíná výběrem auta a poté následuje dohoda s leasingovou společností na podmínkách, včetně délky, výše splátek a zbytkové hodnoty. Finanční leasing je běžnější formou leasingu u domácností. Vy jako klient splácíte leasingové společnosti vozidlo v pravidelných měsíčních splátkách, přičemž auto získáte do svého vlastnictví až po uhrazení poslední splátky. Do té doby vystupujete pouze jako provozovatel vozidla.

Výhody finančního leasingu

• Jednou z hlavních výhod finančního leasingu je, že nemusíte ihned investovat velkou sumu peněz na koupi auta a použít je můžete někde jinde.
• Tato možnost je ideální pro jednotlivce i firmy, které vědí, že si auto chtějí ponechat dlouhodobě.
• Finanční leasing je vhodný pro ty, kteří chtějí auto používat pohodlně a bez zbytečných starostí, přičemž si mohou náklady související s leasingem uplatnit do svého podnikání.
• Tato forma koupě auta může být navíc pro některé skupiny lidí dostupnější oproti tradičnímu úvěru, protože to, že auto vlastní leasingová společnost, slouží také jako forma jistoty.
• Finanční leasing si obvykle můžete sjednat přímo u prodejce automobilů. Ti spolupracují s různými leasingovými společnostmi a právě v případě sjednání ihned u dealera můžete dosáhnout na zajímavé bonusy.

Nevýhody finančního leasingu

• Nevýhodou finančního leasingu je, že na začátku musíte uhradit jednorázovou částku - tzv. akontaci ve výši několika desítek tisíc korun.
• Ve výjimečných případech může být akontace nulová, ale v tom případě bývají zase vyšší jednotlivé splátky.
• Největší nevýhodou finančního leasingu je, že auto přechází do vašeho vlastnictví až po uhrazení poslední splátky. Do té doby zůstává majetkem leasingové společnosti. To může být problém, kdyby společnost například zkrachovala.
• Na servis a opravy vozidla se finanční leasing nevztahuje a tyto výdaje budete hradit navíc ze své vlastní kapsy.

Jak funguje operativní leasing

Druhou formou, která se u nás zdomácňuje v posledním období, je operativní leasing. Je to vlastně forma krátkodobého až střednědobého pronájmu vozidel, která poskytuje nájemci flexibilitu a zbavení se starosti o údržbu a hodnotu auta. Při operativním leasingu si vyberete auto a období, během kterého budete platit splátky. Ty zahrnují nejen náklady na používání auta, ale často pokrývají i další služby jako pojištění, údržbu a běžné opravy. Na konci leasingu můžete vůz vrátit leasingové společnosti, ale si jej i odkoupit nebo vyměnit za jiný model.

Operativní leasing je nejoblíbenější variantou pro firemní flotily, ale v poslední době ho využívají i domácnosti. Jeho princip spočívá v tom, že si vozidlo za určitou částku pouze najímáte, v podstatě nikdy nepřejde do vašeho vlastnictví - to je rozdíl oproti finančnímu leasingu. Výhodou je, že v rámci operativního leasingu máte zahrnuty veškeré služby týkající se vozidla (povinné ručení, havarijní pojištění, opravy a servis). Všechny starosti tak padají na hlavu leasingové společnosti.

Výhody operativního leasingu

• Operativní leasing poskytuje nájemci flexibilitu a zbavení se starosti o údržbu a hodnotu auta.
• Při operativním leasingu se většina údržby a servisních prací vozidla obvykle zajišťuje leasingovou společností, včetně sezónních výměn pneumatik.
• Toto je velká výhoda a to nejen finančně, ale i organizačně a logisticky.
• Operativní leasing vám zajistí stále nové auto. Operativní leasing si zpravidla sjednáváte na jedno vozidlo na dobu 2-5 let, po této době vám ho společnost vymění za nové. Máte tak k dispozici stále nové auto a budete pojízdní i v případě, že se auto porouchá.
• Operativní leasing se vyplatí i tehdy, když je nutná flexibilita ve vozovém parku, například u sezónních profesí, kde se požadavky na dopravní prostředky mohou rychle měnit.
• Operativní leasing se vyplatí i tehdy, když hledáte řešení s nízkou úrovní závazků a preferujete pravidelnou obměnu vozidel bez dalších starostí.
• Díky operativnímu leasingu si můžete pořídit nové auto, i když zrovna nemáte našetřené statisíce korun.
• Operativní leasing pak s sebou přináší výhody i v podobě absence starostí, které se s provozem vozidla pojí, jako je třeba zajišťování pravidelných prohlídek v STK nebo placení povinného ručení.
• Výhoda operativního leasingu: Nestaráte se o kontroly, pojistky, opravy a další úkony spojené s provozem vozidla.
• Výhoda operativního leasingu: Auto si můžete pořídit jen na 1 rok (ale i na více let). Díky operativnímu leasingu si můžete pořídit auto svých snů i bez zdlouhavého šetření.

Nevýhody operativního leasingu

• Nevýhodou operativního leasingu je, že vozidlo zůstává majetkem leasingové společnosti a často se s jeho provozem pojí omezení.
• Ve smlouvě můžete mít vymezeno, kdo konkrétně může auto řídit (obvykle jen nájemce a jeho rodinní příslušníci) nebo jaký je maximální roční nájezd kilometrů.
• Při vrácení vozidla může nastat povinnost hradit opravy za škody přesahující běžné opotřebení, pokud leasingová společnost usoudí, že jste auto poškodili víc, než je běžné opotřebení (např. polité čalounění), dá vám čištění či opravy k úhradě.
• Operativní leasing se také pojí s vyšší cenou.
• Nevýhoda operativního leasingu: Platíte měsíční poplatky zahrnující amortizaci, finanční služby, pojištění a servis. Počet najetých kilometrů může být smluvně omezen.

Porovnání leasingu a bankovního úvěru

Oproti leasingům existuje ještě jedna možnost, jak financovat koupi vozidla a to je standardní úvěr od banky. Zpravidla jde o střednědobou půjčku, kterou můžete splácet až 8 let, což je výhoda oproti většině leasingových nabídek, které jsou kratší. O úvěr žádáte banku a to ve formě účelového nebo bezúčelového spotřebního úvěru. Následně klient splácí půjčku ve formě měsíčních splátek, které zahrnují úrok i část jistiny dluhu.

Oproti leasingu mají banky flexibilnější podmínky, například fixní nebo variabilní úrokovou sazbu, případně úvěr na celou hodnotu auta. Plusem je to, že vozidlo vlastníte ihned po jeho koupi, čili vlastníkem jste vy a ne leasingová společnost. Máte tak nad autem plnou kontrolu od úvodu. Využití bankovního úvěru je dobrá volba pro ty, kteří upřednostňují vlastnictví vozidla a jsou schopni zvládnout pravidelné splátky.

Menší výhodou financování auta přes úvěr z banky může být, že peníze dostanete „na ruku“ a to, aniž byste měli vybrané konkrétní vozidlo. Můžete tak přijít za jeho prodejcem a na místě se pokusit sjednat dodatečnou slevu. Tato možnost je vhodná pro jednotlivce i firmy, které hledají přímou a transparentní cestu k získání nového či ojetého auta.

Výhody a nevýhody úvěru

• Výhodou účelového úvěru: Majitelem auta jste ihned, levnější než leasing a nebankovní společnosti, auto lze kdykoliv prodat a splatit půjčku.
• Nevýhodou účelového úvěru: Je třeba ručit vozem, obvykle horší podmínky než u neúčelového úvěru.
• Nebankovní půjčka na auto se vyplácí, když není spotřebitel pro banky bonitní. Společnosti z tohoto sektoru jsou navíc flexibilnější a nemají tak přísné podmínky.
• Spotřebitelé považují leasing za dražší možnost financování. Další vadou na kráse je také fakt, že auto patří do poslední splátky leasingové společnosti, oni za něj ale přesto ručí.
• Je třeba si ovšem uvědomit, že leasingová splátka zahrnuje zákonné pojištění auta a havarijní pojištění.

Další formy financování

Zpětný leasing se hodí v případě, že již vozidlo vlastníte, ale potřebovali byste i hotovost. Auto můžete nabídnout leasingové společnosti k odkupu a formou pronájmu ho získáte zpět do svého užívání. Další populární možnosti financování nového vozu je půjčka na auto od příbuzných a známých. Zde je třeba velké opatrnosti. Pořádek dělá přátele a oběma stranám doporučujeme sepsání dokumentu, který stvrdí podmínky úvěru.

Co zohlednit při rozhodování

Mezi faktory, které zaváží při rozhodování se o formě koupě vozidla, patří i údržba, servis a náklady na provoz. U nových aut se náklady mohou snížit díky bezplatným pravidelným prohlídkám a záručnímu servisu od prodejce. Tyto výhody však po vypršení záruky přecházejí na majitele vozidla, čili vás, takže se připravte na to, že tyto náklady budete pak muset nést sami. U ojetých vozů jsou náklady na servis a údržbu od začátku plně na ramenou majitele, včetně výměny oleje a dalších běžných úkonů, takže s tím je třeba finančně počítat.

Kromě servisu a údržby, vlastníci aut musí také počítat s náklady na povinnou výbavu, pojištění a palivo. Tyto výdaje jsou konstantní bez ohledu na typ financování vašeho vozidla. Než se pustíte do leasingu, je proto důležité zvážit nejen nákupní cenu a splátky, ale i další provozní náklady, které vás budou s autem čekat.

Praktické tipy při výběru

• Finanční rozpočet - kolik na auto máte? Před rozhodnutím si rozmyslete, kolik jste schopni měsíčně splácet a kolik peněz zaplatíte při akontaci.
• Srovnání nabídek - čím více, tím lépe. Nejvýhodnější nabídka často není ta nejlevnější.
• Vlastní kapitál - čím více vlastních zdrojů, tím levnější financování.
• RPSN - jedno z nejdůležitějších srovnávacích kritérií. Roční procentní sazba nákladů indikuje, o kolik spotřebitel ročně přeplatí včetně všech poplatků.
• Půjčka u autorizovaného prodejce - autorizovaný prodejce často nabídne další bonusy jako pojištění nebo levnější pozáruční servis.

Pokud vám schází finance nákup nového auta, porovnejte si půjčky jedním klikem a najděte tu s nejlepším úrokem. Při srovnání spotřebitelům pomůže úvěrová kalkulačka, která srovná jednotlivé parametry a prozradí, kde se skrývá nejvýhodnější půjčka na auto. Připomínáme ovšem, že nejlevnější půjčka nemusí být nejvýhodnější.

Jaký způsob financování nového vozu se vyplatí nejvíce? Kromě vlastní kapsy se nabízí půjčka na auto, leasing a další. Možností je řada a kupující vyzná jen stěží. Pojďme si je představit podrobněji. Jestliže vám schází finance nákup nového auta, porovnejte si půjčky jedním klikem a najděte tu s nejlepším úrokem.

tags: #druhy #leasingu #na #auto